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Texas Department of Insurance
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Guía de seguro de automóvil

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El seguro de automóvil le protege financieramente al pagar por la reparación del automóvil y las facturas médicas del otro conductor si usted causa un accidente. Dependiendo del tipo de cobertura que usted tenga, también puede pagar por la reparación o el reemplazo de su automóvil si resulta dañado o robado.

Texas cuenta con una Declaración de Derechos del Consumidor (Consumer Bill of Rights, por su nombre en inglés) para los seguros de automóvil. Su compañía de seguros le proporcionará una copia de la declaración de derechos cuando usted obtenga o renueve una póliza.

¿Es requerido tener un seguro de automóvil?

La ley de Texas exige que usted tenga una cobertura de seguro de responsabilidad civil. Si aún debe dinero en su automóvil, su prestamista exigirá que usted tenga una cobertura amplia y contra choque (comprehensive and collision, por su nombre en inglés). Existen ocho coberturas básicas de seguros de automóvil. Usted puede elegir si desea comprar otras coberturas.

Cuando compra una póliza de automóvil, su compañía de seguros le enviará una tarjeta de comprobante de seguro. Usted debe mostrar su tarjeta cuando:

  • se la solicita un oficial de la policía.
  • tiene un accidente.
  • registra su automóvil o renueva su registro.
  • obtiene o renueva su licencia de conducir.
  • se realiza la inspección de su vehículo.

Tipos de coberturas de seguro de automóvil

  1. La cobertura de responsabilidad civil (liability coverage, por su nombre en inglés) 
    paga por reparar el auto del otro conductor si usted causó el accidente. También paga las facturas médicas y algunos otros gastos del otro conductor y sus pasajeros. La ley de Texas exige que usted tenga una cobertura mínima de $30,000 para cada persona lesionada, hasta un total de $60,000 por accidente, y $25,000 por daños a la propiedad por accidente. Esta cobertura se conoce como cobertura 30/60/25.

    Considere comprar más cobertura de responsabilidad civil.

    Los límites mínimos de responsabilidad civil podrían ser demasiado bajos si usted causa un accidente de varios vehículos o si el automóvil del otro conductor es declarado como pérdida total. Si usted no cuenta con suficiente cobertura de responsabilidad civil para pagar por los daños y las lesiones que usted cause, podría tener que pagar el resto de su propio bolsillo. El otro conductor podría demandarlo.

  2. La cobertura contra choque (collision coverage, por su nombre en inglés) paga la reparación o el reemplazo de su automóvil después de un accidente.
  3. La cobertura amplia, que no sea choque (comprehensive, other than collision, por su nombre en inglés) paga si su auto es robado o si resulta dañado a causa de un incendio, vandalismo, o por un incidente que no sea causado por un choque.
  4. La cobertura de pagos médicos paga las facturas médicas suyas y de sus pasajeros. También paga si usted resulta lesionado mientras viaja en el auto de otra persona o cuando camina o anda en bicicleta.
  5. La protección para reclamaciones de lesiones personales (Personal Injury Protection –PIP, por su nombre y siglas en inglés) es similar a la cobertura de pagos médicos. Paga sus cuentas médicas y las de sus pasajeros. Pero también paga por otras cosas, tal como la pérdida de salarios y otros costos no médicos. Todas las pólizas de automóvil en Texas incluyen la cobertura de PIP. Si no la desea, debe informar a la compañía por escrito.
  6. La cobertura de protección contra conductores sin seguro o con insuficiente seguro (Uninsured/Underinsured Motorist Coverage –UM/UIM, por su nombre y siglas en inglés) paga si usted es chocado por un conductor que no tiene seguro o que no tiene suficiente seguro para pagar sus facturas médicas y la reparación de su automóvil. También paga si usted se ve involucrado en un accidente donde el otro conductor pega y huye. Las compañías de seguros deben ofrecerle a usted esta cobertura. Si no la desea, debe informar a la compañía por escrito.
  7. La cobertura de grúa y mano de obra paga los cargos de una grúa cuando su vehículo no puede ser conducido. También paga por los cargos de mano de obra para cambiar una llanta baja o pasar corriente a su batería.
  8. La cobertura de reembolso por la renta de un automóvil paga por el alquiler de un automóvil si el suyo es robado o si está siendo reparado después de un accidente. Algunas pólizas también pagan por taxis u otros servicios de transporte.

¿Quién está cubierto por mi póliza?

La mayoría de las pólizas lo cubren a usted, a su familia y a las personas que conducen su automóvil con su permiso. Otras pólizas cubren solo a las personas que figuran en su póliza. Consulte a su agente o lea su póliza si no está seguro a quién cubre su póliza.

¿Qué es lo que cubre mi póliza de automóvil?

Las coberturas varían según la póliza y depende también de los tipos de coberturas que usted elija. La siguiente tabla muestra algunas de las cosas que la mayoría de las pólizas cubren y no cubren. Lea su póliza o hable con su agente para estar seguro de sus coberturas exactas.

La mayoría de las pólizas cubren: La mayoría de las pólizas no cubren:
Reparación del automóvil, gastos médicos, gastos funerarios y pérdida de salarios, pago por dolor y sufrimiento al otro conductor y pasajeros si usted causa un accidente Accidentes que ocurren mientras usted conduce para un servicio de transporte como Uber o Lyft
Daños a árboles, edificios, cercas, señales en las calles y otra propiedad Accidentes que ocurren mientras usted proporciona servicios de entrega de alimentos u otros artículos a cambio de un honorario
Accidentes que ocurren mientras usted o alguien cubierto por su póliza conduce un auto de alquiler Accidentes que ocurren mientras usted conduce un automóvil que no le pertenece, pero que podría usar con regularidad, tal como un automóvil propiedad de la empresa donde usted trabaja
Accidentes que ocurren mientras usted conduce en otros estados y en Canadá Accidentes que ocurren mientras usted conduce en México
Los honorarios de su abogado si usted es demandado debido a un accidente Accidentes que ocurren mientras usted conduce su auto para negocios
Daños a su automóvil debido a un accidente (si usted cuenta con cobertura contra choque) Accidentes que suceden mientras usted compite en carreras de automóviles
Daños a su automóvil debido a un incendio, granizo, vandalismo, robo, inundación, grava y otros objetos que caen o vuelan (si usted cuenta con cobertura amplia) Daños que usted causó intencionalmente
Daños a su automóvil si pega con un animal (si usted cuenta con cobertura amplia) Radios, reproductores de CD, sistemas de navegación y otros equipos que no estén instalados permanentemente en su automóvil

¿Qué sucede si compro un automóvil nuevo? ¿Está cubierto?

Si usted compra un automóvil nuevo, su seguro actual automáticamente lo cubrirá por aproximadamente 20 días. El tipo de cobertura depende de si el automóvil es un automóvil adicional o de reemplazo.

  • Un automóvil adicional obtiene la misma cobertura que su automóvil con la mayor cobertura en su póliza. Por ejemplo, si usted tiene dos automóviles, uno con cobertura de responsabilidad civil solamente y el otro con cobertura de responsabilidad civil, contra choque y cobertura amplia, y usted compra un tercer automóvil, el tercer automóvil automáticamente tendrá cobertura de responsabilidad civil, contra choque y cobertura amplia.
  • Un automóvil de reemplazo obtiene la misma cobertura que al automóvil que ha reemplazado. Por ejemplo, si usted entrega como parte de pago su automóvil más viejo, el cual solo tenía cobertura de responsabilidad civil, el automóvil nuevo automáticamente tendrá solo cobertura de responsabilidad civil.

Asegúrese de informar a su compañía de seguros tan pronto como sea posible para evitar que haya una interrupción en su cobertura.

¿Estoy cubierto si conduzco el auto de otra persona?

Automóviles de alquiler. Las agencias de automóviles de alquiler ofrecen exclusiones de responsabilidad contra daños (damage waiver, por su nombre en inglés) en caso de un choque y pólizas de responsabilidad civil. La exclusión de responsabilidad contra daños no es un seguro. Es un acuerdo en el que la agencia de alquiler no hará que usted pague cualquier daño a un automóvil que usted alquila.

Es probable que usted no necesite la póliza de responsabilidad civil que ofrece la agencia de alquiler. Por lo general su propia póliza de automóvil lo cubrirá a usted mientras conduce el automóvil de alquiler para uso personal. Sin embargo, es probable que no lo cubra si va a conducir el auto de alquiler por motivos de trabajo.

Antes de alquilar un automóvil, pregúntele a su agente si necesita obtener la póliza de responsabilidad civil de la agencia y la exclusión de responsabilidad contra daños.

Automóviles prestados. Si usted causa un accidente mientras conduce un automóvil prestado, el seguro del propietario del automóvil paga las reclamaciones. Si el propietario no tiene seguro o no tiene lo suficiente para pagar los daños y lesiones que causó, el seguro suyo pagará.

Si no es propietario de un automóvil, pero con frecuencia maneja automóviles prestados, puede comprar una póliza de responsabilidad civil de no propietario (non-owner liability policy, por su nombre en inglés). La póliza de no propietario paga por los daños y las lesiones que usted causa a otros mientras conduce un automóvil prestado, pero no paga sus lesiones ni los daños al automóvil que usted está conduciendo.

Voy a conducir a México, ¿estoy cubierto?

México no reconoce las pólizas de responsabilidad civil de automóvil de los Estados Unidos. Algunas compañías de seguros ofrecen endosos para viajes cortos a México, pero la cobertura podría no cumplir con los requisitos legales mexicanos. Si va a conducir a México, debe comprar una póliza de seguro de responsabilidad civil mexicana. Algunos agentes en Texas las venden. Su agente podría ayudarlo a encontrar un agente que las venda.

Deducibles y límites en dólares

Usted debe cumplir con un deducible para algunos tipos de reclamaciones.

Usted debe pagar un deducible para las reclamaciones por choques, cobertura amplia, y cobertura de protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. El deducible es la cantidad de una reclamación que usted debe pagar. Por ejemplo, si usted tiene una reclamación por choque de $1,500 y su póliza tiene un deducible por choque de $500, la compañía de seguros deducirá $500 de la cantidad de su reclamación y le pagará $1,000. Usted no tiene que pagar un deducible por las reclamaciones en contra de la compañía de seguros del otro conductor.

Algunas coberturas solo pagan hasta los límites en dólares de la póliza.

La cobertura de responsabilidad civil, la protección para reclamaciones de lesiones personales, la cobertura de protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, y la cobertura de grúa y mano de obra tienen límites en dólares. Esta es la máxima cantidad que la compañía pagará, aun si el costo es mayor. Si no cuenta con suficiente cobertura, tendrá que pagar la diferencia usted mismo. Por ejemplo, si usted tiene una póliza de responsabilidad civil con un límite de $25,000 por daños a la propiedad, y causa un accidente que resulta en $35,000 en daños, tendrá que pagar los $10,000 adicionales de su propio bolsillo. Las coberturas amplias y contra choques no tienen límites de dólares.

La primera página de su póliza es la página de declaraciones. Contiene un resumen de su póliza, incluyendo sus coberturas, límites en dólares y los deducibles.

Seguro de automóvil para conductores jóvenes

Usted cuenta con dos opciones para cubrir a sus conductores jóvenes. Puede agregarlos a su póliza, o puede comprar una póliza por separado para ellos. 

Algunas compañías requieren que todas las personas que viven en el hogar y que tienen edad para conducir sean agregadas a su póliza. Informe a la compañía cuando alguien en su familia comienza a conducir o tan pronto cumplan los 16 años. Si no agrega a su póliza a todos los conductores en su familia y después se entera la compañía, la compañía puede cobrarle por la prima de seguro adicional que usted debería haber pagado, podrían también denegarle una reclamación o negarse a renovar su póliza.

Si un adolescente es el conductor principal de un automóvil, la compañía basará la prima de seguro en ese automóvil. De lo contrario, la compañía basará la prima de seguro para el adolescente en el automóvil de la familia que tenga el precio más alto.

Hijos que están lejos de casa en la escuela o que no viven con usted

Algunas compañías requieren que usted mantenga a los conductores jóvenes en su póliza, aun si están lejos en la escuela. Informe a su compañía de seguros si tiene un hijo que vive en otra ciudad para asistir a la escuela. Si su hijo tiene un automóvil, la compañía podría cobrarle de manera diferente porque los precios se basan en el lugar donde generalmente se encuentra el automóvil. Si su hijo no tiene un automóvil, es posible que pueda obtener un descuento en su prima de seguro. Si su hijo asiste a la escuela en otro estado, verifique las leyes de ese estado para asegurarse que tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil.

Comprenda los precios y las primas de seguro

La ley de Texas exige que las compañías de seguros cobren precios justos, razonables y adecuados por los riesgos que cubren. Nosotros no aprobamos los precios por adelantado, pero si descubrimos que los precios de una compañía de seguros son demasiado altos, podemos requerir que la compañía pague reembolsos a las personas que se les cobró de más. Las compañías de seguros pueden apelas nuestras decisiones.

¿Cómo es que deciden las compañías lo que van a cobrarme?

Las compañías de seguros utilizan un proceso llamado aseguramiento (underwriting, por su nombre en inglés) para decidir si le venderán una póliza y cuánto cobrarle. La cantidad que usted paga por el seguro se llama prima de seguro.

La mayoría de las compañías consideran los siguientes factores para establecer la prima de su seguro de automóvil:

  • Su edad. Los hombres menores de 25 años y las mujeres menores de 21 años usualmente tienen los precios más altos. Los precios bajan a medida que las personas llegan a la mediana edad, pero suben nuevamente después de los 70 años.
  • Su historial de conductor y el historial de reclamaciones. Las compañías de seguros le cobrarán más si usted tiene accidentes o multas en su historial de conductor. Algunas compañías podrían rehusarse a venderle una póliza.
  • El lugar dónde mantiene su automóvil. Los precios son más altos si usted vive en una ciudad. Esto se debe a que las personas en las ciudades tienen más probabilidades de sufrir accidentes o de que les roben sus autos que las personas que viven en áreas rurales. Los precios también pueden variar entre los códigos postales dentro de la misma ciudad.
  • El tipo de automóvil que tiene. Los precios contra choque y cobertura amplia son más costosos para los automóviles de lujo, de alto rendimiento y automóviles deportivos. Los precios también son más altos para los automóviles que cuesta más para repararlos.
  • El uso primario de su automóvil. Sus precios serán más altos si usted conduce su automóvil para ir y venir del trabajo o para negocios.
  • Su calificación de crédito. Algunas compañías utilizan su calificación de crédito para decidir cuánto le cobrarán por la póliza. Visite HelpInsure.com para averiguar qué compañías utilizan la calificación de crédito.

Las compañías de seguros verifican su historial de reclamaciones.

La mayoría de las compañías usan el Intercambio Amplio de Pérdidas de Seguros (Comprehensive Loss Underwriting Exchange –CLUE, por su nombre y siglas en inglés) para conocer su historial de reclamaciones. Una compañía puede cobrarle más o negarse a venderle una póliza basándose en la información que se muestra en su reporte de CLUE. Usted puede obtener una copia gratuita de su reporte cada año. Llame a LexisNexis al 866-527-2600.

Sus derechos

Una compañía de seguros no puede:

  • rechazarlo o cobrarle más debido a su raza, color, religión u origen nacional.
  • rechazarlo o cobrarle más debido a su edad, sexo, estado civil, ubicación geográfica, o discapacidad a menos que la compañía pueda demostrar que usted presenta un riesgo más grande de pérdida que otras personas a las que está dispuesta a asegurar.
  • rechazarlo, cobrarle más o tratarlo de manera diferente a otras personas en la misma clasificación de precio o riesgo, a menos que la compañía pueda demostrar que usted presenta un riesgo más grande de pérdida que otras personas.
  • rechazarlo o cobrarle más debido únicamente a su calificación de crédito.

Ahorre dinero en su seguro

Los descuentos ayudan reducir la cantidad de su prima de seguro. Cada compañía decide qué descuentos ofrecer y la cantidad del descuento. Usted podría obtener un descuento si:

  • tiene bolsas, frenos antibloqueo, y dispositivos contra robo en su automóvil.
  • usted completó un curso de educación de conductor o de manejo defensivo.
  • tiene más de un automóvil en una póliza.
  • tiene otras pólizas con la misma compañía de seguros.
  • no ha presentado reclamaciones y tiene un buen historial de conductor.

Pérdida de su seguro

Si usted lo solicita, una compañía debe explicarle a usted por escrito las razones por las que rechazó, canceló o no renovó su póliza. Usted puede presentar una queja con nosotros si considera que la compañía negó, canceló o no renovó su póliza de manera indebida.

¿Qué sucede si una compañía cancela mi póliza o no la renueva?

Cancelación significa que usted o la compañía de seguros termina la cobertura antes de la fecha de vencimiento de su póliza. Una compañía debe darle un aviso de 10 días antes de que cancele su póliza. Una compañía puede cancelar su póliza en los primeros 60 días por cualquier motivo, a menos que la cancelación infrinja una ley.

Una compañía de seguros puede cancelar su póliza en cualquier momento si:

  • usted deja de pagar sus primas de seguro.
  • usted presenta una reclamación fraudulenta.
  • su licencia de conducir o registro del automóvil son suspendidos o revocados (esto también se aplica a otros conductores que viven con usted o utilizan su automóvil).

Si usted o la compañía cancelan su póliza, la compañía debe reembolsarle cualquier prima de seguro no ganada dentro del lapso de 15 días, a partir de la fecha en la que entró en vigor la cancelación. La prima de seguro no ganada es la cantidad que usted pagó por adelantado que no compró una cobertura. Por ejemplo, si su prima de seguro es de $100 al mes y usted pagó seis meses por adelantado y cancela su póliza después de un mes, la compañía le debe a usted $500 por la prima de seguro no ganada.

No renovación significa que una compañía se niega a renovar su póliza cuando se vence. Una compañía debe informarle a usted por escrito que no renovará su póliza. Debe informarle al menos 30 días antes de que su póliza venza.

Una compañía puede rehusarse a renovar su póliza solo después de que haya estado vigente durante 12 meses. Esto significa que si usted compró una póliza de seis meses, la compañía no puede rehusarse a renovarla cuando finalicen los primeros seis meses. Debe renovarla para proporcionarle 12 meses completos de cobertura.

Una compañía no puede rehusarse a renovar su póliza debido a su edad ni tampoco puede rehusarse a renovar su póliza porque usted presentó reclamaciones por:

  • daños causados por el clima.
  • daños causados por impacto con animales.
  • accidentes o incidentes por los que razonablemente no se le puede culpar a usted, a menos que presente más de una reclamación de este tipo en el transcurso de 12 meses.
  • daños por grava y otros objetos que caen o vuelan (la compañía puede aumentar su deducible si usted presenta tres reclamaciones de este tipo en el transcurso de 36 meses).
  • reclamaciones por el servicio de grúa y mano de obra (la compañía puede rehusarse a renovar su cobertura de grúa y mano de obra si usted presenta cuatro reclamaciones de este tipo en el transcurso de 36 meses).

Si recibe un aviso de no renovación o de cancelación, comience de inmediato a buscar un seguro nuevo. Asegúrese de comprar una póliza nueva antes de que se cancele su póliza anterior para evitar que haya un lapso en su cobertura de responsabilidad civil.

Si aún debe dinero por su automóvil, su prestamista requerirá que tenga cobertura amplia y contra choques. Si usted cancela o pierde estas coberturas, su prestamista comprará una cobertura de interés propio de cobertura contra daños físicos al automóvil y agregará el costo al pago de su préstamo. Esta cobertura es costosa y solamente protege al prestamista.

¿Qué sucede si no puedo encontrar a una compañía que me venda una póliza?

Si no puede encontrar a una compañía que esté dispuesta a venderle una póliza, puede obtener una cobertura básica a través de la Asociación de Plan de Seguros de Automóvil de Texas (Texas Automobile Insurance Plan Association –TAIPA, por su nombre y siglas en inglés). Usted puede obtener una cobertura a través de TAIPA si dos compañías de seguros lo han rechazado.

TAIPA ofrece coberturas de responsabilidad civil, protección para reclamaciones de lesiones personales, y cobertura de protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. No ofrece cobertura contra choque, cobertura amplia ni límites de responsabilidad civil más altos que lo que requiere la ley. 

La cobertura de TAIPA es más costosa que la cobertura de otras compañías de seguros. TAIPA también cobra más que otras compañías si usted ha tenido infracciones o accidentes.

Si usted tiene cobertura a través de TAIPA y no ha tenido ninguna infracción o accidente durante un año, sus precios podrían bajar. Si no tiene infracciones o accidentes durante tres años, su compañía de seguros debe ofrecerle una póliza que sea más económica fuera de TAIPA.

Para obtener una cobertura a través de TAIPA, hable con su agente de seguros.

Reclamaciones de seguro de automóvil

Para ayudar a que el proceso de reclamaciones se realice sin problemas, siga los siguientes consejos:

  • Antes de irse del lugar donde ocurrió el accidente, obtenga el nombre, la dirección, el número de teléfono y el número de placa del otro conductor. Anote cuidadosamente el nombre exacto de la compañía de seguros del otro conductor, así como el número de teléfono de la compañía y el número de la póliza. Para ahorrar tiempo, tome una fotografía de la tarjeta de comprobante de seguro del otro conductor. Si el otro conductor se niega a decirle el nombre de su compañía de seguros, llame a la policía.
  • Proporcione al otro conductor la misma información sobre usted.
  • Obtenga los nombres, direcciones y números de teléfono de cualquier testigo del accidente. Proporcione esta información a la compañía de seguros. Los testigos independientes pueden ayudar a probar quien tuvo la culpa si usted sufrió un accidente que fue causado por otro conductor. Si no tiene testigos y el otro conductor niega haber sido quien tuvo la culpa, la compañía de seguros podría denegar su reclamación.
  • Llame a la policía si fue chocado por un conductor que abandonó el lugar del accidente. Su cobertura contra conductores sin seguro solamente pagará por el accidente en el que el otro conductor choca y huye si usted lo reporta a la policía.
  • Llame a la policía si alguien resultó lesionado.
  • Anote la hora, la fecha y la ubicación exacta del accidente. También registre cualquier circunstancia especial como el clima y las condiciones de la carretera. Tome fotos del lugar del accidente. Proporcione esta información a la compañía de seguros.
  • Informe a su compañía sobre el accidente lo antes posible. La mayoría de las compañías tienen plazos de tiempo para presentar las reclamaciones. Su tarjeta de comprobante de seguro debe tener un número al que usted pueda llamar para reportar las reclamaciones. Explique lo que sucedió y responda las preguntas lo más detalladamente posible.
  • Envíe a la compañía copias del reporte del accidente de la policía. Por lo general, toma algunos días para que el oficial de policía presente el reporte. Obtenga el nombre del oficial y el número de su placa de policía para que usted pueda dar seguimiento en caso de que lo necesite.
  • Informe a la compañía si usted resultó lesionado. Si asistió a la sala de emergencias o a un médico, entregue a la compañía copias de los reportes médicos y de las facturas de los médicos.

¿Qué sucede después de presentar mi reclamación?

La ley de Texas establece límites de tiempo para que las compañías de seguro actúen después de que usted haya presentado una reclamación. Las compañías deben:

  • Informarle que recibió su reclamación dentro de 15 días, a partir de la fecha en que recibe la notificación. La compañía puede pedirle un formulario de comprobante de pérdida firmado o que proporcione más información. La compañía también puede pedir que usted se haga un examen médico.
  • Enviar a un ajustador para que examine los daños. El ajustador estimará el costo de las reparaciones. La compañía basará su pago en el estimado del ajustador. Si el daño resulta ser peor de lo que el ajustador pensó originalmente, usted o el taller de reparaciones pueden hablar con el ajustador para que aumente la cantidad del estimado. Si usted puede conducir su automóvil, la compañía podría pedirle que lo lleve a uno de sus centros de reclamaciones para que un ajustador pueda verlo. Algunas compañías podrían pedir que usted obtenga sus propios estimados y que se los proporcione a la compañía.
  • Aceptar o rechazar su reclamación dentro de 15 días hábiles, a partir de la fecha en la que recibieron toda la información que necesitan. Una compañía que necesita más tiempo puede tomar 45 días para decidir si pagará su reclamación. Debe indicarle el motivo del retraso. Si niega su reclamación, debe informarle la razón por escrito.
  • Enviarle a usted un cheque dentro de cinco días hábiles, a partir de la fecha en la que aceptó pagar su reclamación.

La ley de pronto pago no se aplica si la compañía de seguros del otro conductor está pagando la reclamación. Sin embargo, aún se requiere que la compañía actúe de buena fe y trate de liquidar su reclamación de manera rápida y justa.

Liquidación de reclamaciones

Reclamaciones relacionadas con las reparaciones

Las compañías de seguros pagarán por las reparaciones o el reemplazo de su automóvil solo hasta el valor actual en efectivo del automóvil. El valor actual en efectivo (actual cash value, por su nombre en inglés) es el costo para reemplazar su automóvil, menos la depreciación. La depreciación es una disminución del valor debido al uso y desgaste o la antigüedad del vehículo.

Algunas compañías podrían proporcionarle una lista de los talleres de reparación preferidos, pero no pueden requerir que usted utilice uno de los talleres que esté en esa lista.

La compañía de seguros solo está obligada a pagar las partes del mismo tipo y calidad a las que resultaron dañadas. No tiene que pagar por piezas originales del fabricante.

¿Qué sucede si la compañía de seguros del otro conductor se niega a pagar mi reclamación?

Si usted cree que el otro conductor tuvo la culpa, pero la compañía de seguros de él o ella se rehúsa a pagar su reclamación, presente una reclamación en contra de su propia compañía de seguros. Usted debe tener cobertura contra choque para poder hacerlo. Su compañía de seguros probablemente tratará de cobrarle a la compañía del otro conductor.

Tenga en cuenta que, si usted presenta una reclamación ante su propia compañía, tendrá que pagar un deducible.

¿Qué sucede si los límites del otro conductor no son lo suficientemente altos para pagar mis cuentas?

Si los límites de la póliza del otro conductor no son lo suficientemente altos como para pagar todas las reparaciones de su automóvil, presente una reclamación ante su compañía de seguros. Su cobertura contra choque o su cobertura de protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente debe pagar la diferencia. Si presenta una reclamación ante su compañía de seguros, tendrá que pagar un deducible.

Si los límites del otro conductor no son suficientes para cubrir todas sus facturas médicas, presente una reclamación ante su compañía de seguro de automóvil o su compañía de seguro de salud. Su compañía de seguro de automóvil utilizará su cobertura PIP, su cobertura de pagos médicos o su cobertura de protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente para pagar la diferencia. Usted podría tener que pagar un deducible.

¿Qué sucede si la compañía de seguros declara mi automóvil como pérdida total?

Si el costo para reparar su automóvil es cercano al valor actual, la compañía probablemente decidirá declarar su automóvil como pérdida total. Esto significa que la compañía le pagará para reemplazar su automóvil en lugar de repararlo.

Si la compañía declara su automóvil como pérdida total, pagará el valor de su automóvil menos la depreciación. La depreciación es una disminución del valor debido al uso y desgaste o la antigüedad del vehículo. Por ejemplo, si su automóvil tiene 10 años, la compañía le pagará el valor de un automóvil usado de 10 años. No pagará para reemplazar su automóvil con un automóvil nuevo que sea de la misma marca y modelo que el automóvil que fue declarado pérdida total.

Esté preparado para negociar con la compañía para obtener lo que usted considere que es una oferta justa. La compañía podría aumentar su oferta si usted puede demostrar que su automóvil se vendería por un precio más alto. Obtenga cotizaciones por escrito del precio de un automóvil similar al suyo de varios concesionarios de autos usados o busque en la sección de anuncios clasificados de su periódico local para obtener precios de automóviles usados.

Si aún debe dinero en su automóvil, la cantidad que la compañía le pagará si declara su automóvil como pérdida total podría no ser suficiente para pagar su préstamo. Esto sucederá si el valor de su automóvil en el mercado es menor a lo que usted debe. Para esto, los concesionarios y prestamistas de automóviles generalmente ofrecen protección garantizada para el automóvil (Guaranteed Auto Protection -GAP, por su nombre y siglas en inglés).

Si desea quedarse con su automóvil, la compañía de seguros restará su valor de salvamento (salvage value, por su nombre en inglés) de la cantidad de la liquidación del seguro. Si a su auto se le expide un título de vehículo no reparable (non-repairable title, por su nombre en inglés), no puede ser retitulado ni registrado.

¿Pagará la compañía de seguros por un automóvil de alquiler?

Si su accidente fue causado por otro conductor, la compañía de seguros del otro conductor pagará para que usted alquile un automóvil. Usted puede conservar el auto de alquiler por el tiempo que la compañía considere razonable para que su automóvil sea reparado. La compañía basará la cantidad de tiempo en el número estimado de horas de trabajo. Asegúrese de informar al ajustador sobre cualquier retraso en la reparación de su automóvil. La compañía podría extender el alquiler si hay retrasos debido a que el taller de reparación tuvo que ordenar piezas o si encontró más daños.

Si la compañía declara su automóvil como pérdida total, probablemente pagará solamente por la cantidad de tiempo que se tome para determinar que su automóvil es una pérdida total.

Su compañía de seguros pagará por un automóvil de alquiler si:

  • usted tiene cobertura de protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente y el conductor que causó el accidente no contaba con un seguro o no tenía suficiente seguro.
  • usted tiene cobertura de protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente y el accidente fue ocasionado por un conductor que pegó y huyó.
  • usted tiene cobertura de reembolso de alquiler y estuvo involucrado en un accidente.
  • usted tiene cobertura amplia y su automóvil fue robado.

Su compañía de seguros pagará por un automóvil de alquiler solamente por la cantidad de tiempo que considere razonable para reparar o reemplazar su auto. Pagará una cantidad fija diaria y solamente hasta los límites en dólares de la cobertura de alquiler de su póliza.

Reclamaciones médicas

Si usted resultó lesionado en un accidente que fue causado por otro conductor, la compañía de seguros del otro conductor le ofrecerá llegar a un acuerdo para cubrir sus gastos médicos relacionados con el accidente. La compañía también le pedirá que firme un relevo de responsabilidad el cual indicará que usted no presentará reclamaciones adicionales relacionadas con el accidente. Antes de firmar el relevo de responsabilidad, hable con su médico sobre cualquier tratamiento médico futuro que pudiera necesitar. Considere esta información para decidir si la oferta de liquidación de la compañía es justa.

Si piensa que la compañía está demorando el pago para presionarlo para que firme el relevo de responsabilidad, presente una queja con nosotros.

En caso de tener un problema

Si no está de acuerdo con el estimado del ajustador o con la cantidad que la compañía está ofreciendo pagarle a usted, explique a la compañía por qué no está de acuerdo. Es posible que pueda resolver las cosas hablando con la compañía o con el ajustador. Si eso no resuelve el problema, a continuación le mostramos cuáles son sus opciones:

  • Pida una evaluación. El proceso de evaluación es para las disputas relacionadas con la cantidad de su reclamación. Si utiliza la evaluación, usted y la compañía de seguros contratan a un evaluador. Los dos evaluadores luego eligen un tercer evaluador para que actúa como árbitro. Su evaluador y el evaluador de la compañía estiman la cantidad de su pérdida. Si los estimados son diferentes, el árbitro toma la decisión final. La decisión del árbitro es obligatoria tanto para usted como para la compañía de seguros. Usted paga por su evaluador y la mitad de los costos del árbitro. La evaluación solo puede utilizarse para las disputas entre usted y su compañía de seguros. No está disponible para resolver disputas con la compañía de seguros de otra persona.
  • Presente una queja con nosotros. Su queja debe ser presentada por escrito. Usted puede utilizar nuestro Portal en Línea para Quejas. Comprenda que nuestra capacidad para ayudar podría estar limitada. Por ejemplo, nosotros no podemos decidir quién tuvo la culpa en un accidente ni determinar las cantidades de los daños.
  • Resuelva su problema en un tribunal. Es posible que usted tenga que presentar una demanda para resolver el problema. Si la cantidad de su reclamación es de menos de $10,000, puede usar el Tribunal de Justicia (Justice Court, por su nombre en inglés). El Tribunal de Justicia es un tribunal especial que maneja disputas de reclamaciones menores. Usted no necesita tener un abogado, pero tiene que pagar por adelantado un honorario para presenta su demanda y otros costos del tribunal. Si usted gana la demanda, puede recuperar ese dinero. Para obtener más información, comuníquese con la oficina del juez de paz (justice of the peace, por su nombre en inglés) de su condado.

 



Question? Call us at 800-252-3439.

Actualización más reciente: 9/22/2020