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La Compra Inteligente: Sugerencias para los Habitantes de Texas que están en Busca de un Seguro de Automóvil, Propietario de Vivienda e Inquilino

(In English)

Consejos Rápidos para Ayudarle en su Compra | Seguro de Automóvil | Seguro para Propietario de Vivienda | Seguro para Inquilinos | ¿Está Teniendo Problemas para Encontrar un Seguro? | Sus Derechos en contra de la Discriminación Injusta | Para más Información o Ayuda

(Agosto de 2011)

Comprar una póliza de seguro es similar a comprar cualquier artículo importante. Lo mejor es comparar las compañías y los productos para encontrar el mejor precio, calidad y servicio al cliente.

Esta publicación le ofrece sugerencias que pueden ayudarle a obtener una mejor compra en su seguro de automóvil, de propietario de vivienda, y seguro para inquilino.

Conozca sus Derechos

Todas las pólizas de automóvil y de propietario de vivienda que se expiden en Texas deben incluir una copia de la Declaración de Derechos del Consumidor.  La declaración de derechos explica los derechos que la ley le otorga y sus responsabilidades. Lea este documento cuidadosamente. También puede ver la Declaración de Derechos del Consumidor para ambos tipos de pólizas en el sitio web del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance -TDI, por su nombre y siglas en inglés)

www.tdi.texas.gov

Consejos Rápidos para Ayudarle en su Compra    

  • Decida cuáles coberturas desea y necesita. Por ejemplo, si su automóvil tiene un equipo de estéreo costoso o si necesita más cobertura de la que la cobertura residencial básica le ofrece para joyería, colecciones u otros artículos de valor, es posible que necesite algunos endosos adicionales en su póliza para cambiar o añadir cobertura. Los endosos que añaden cobertura aumentarán la prima.
  • Considere otros factores además del precio, incluyendo el grado de solvencia económica y el índice de quejas de la compañía. El grado de solvencia económica indica la fortaleza y estabilidad económica de una compañía, y el índice de quejas indica su historial de servicio al cliente.
  • Compre solamente de agentes y compañías de seguros con licencia. La mayoría de las compañías con licencia deben pertenecer a una asociación afianzadora que paga las reclamaciones de sus compañías miembro que pierden su solvencia económica. Usted puede averiguar el historial de quejas de una compañía, su grado de solvencia económica y si ésta cuenta o no con una licencia llamando a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI (TDI Consumer Help Line, por su nombre en inglés) o visitando nuestro sitio Web
1-800-252-3439
463-6515 en Austin
www.tdi.texas.gov
  • Incluya a agentes independientes en su búsqueda. Algunos agentes sólo representan a una compañía o a un grupo de compañías. Los agentes independientes típicamente representan a varias compañías y pueden darle múltiples cotizaciones a la vez.
  • Si compra un seguro por Internet, tome las mismas precauciones que tomaría para cualquier compra de un seguro. Muchas compañías legítimas tienen sitios Web que le permiten comprar seguro en línea que hace la compra fácil y conveniente, pero también provee anonimato que permite que las compañías ilegitimas florezcan. Sea especialmente cauteloso con los seguros que se ofrecen a través de mensajes de correo electrónico no solicitados.
  • Cuando solicite un seguro o una cotización, responda las preguntas con sinceridad. La información errónea podría causar que le proporcionen una cotización incorrecta, le rechacen su solicitud de seguro o le cancelen su póliza.
  • Considere los deducibles más altos. Su póliza probablemente tendrá deducibles. El deducible es la cantidad que a usted le toca pagar de su propio bolsillo en su reclamación antes que la aseguradora le reembolse por su pérdida. Mientras más altos sean sus deducibles, más baja será su prima. Escoja los deducibles más altos que su presupuesto le permita pagar.  
  • Pregunte sobre los descuentos. Las compañías de seguros pueden ofrecer descuentos en las pólizas que podrían bajar sus primas. Pregúntele al agente cuáles descuentos ofrece la compañía.
  • Asegúrese de tener cobertura sin interrupción. Nunca cancele una póliza existente hasta que ya tenga en la mano su póliza nueva o su comprobante obligatorio de seguro por escrito (written binder, por su nombre en inglés). Hasta que la compañía expida la póliza, el comprobante obligatorio es su prueba de que usted tiene cobertura. 
  • Nunca le pague en efectivo a un agente individual. Pague con un cheque personal o con un giro postal hecho a nombre de la compañía de seguros o agencia. Pida un recibo por el pago de su prima.
  • Si una compañía le rechaza, siga buscando. Las distintas compañías tienen criterios diferentes para aceptar clientes.

Seguro de Automóvil   

El seguro de automóvil paga por daños, lesiones y otras pérdidas cubiertas específicamente por su póliza. Muchas compañías de seguros usan la Póliza para Automóvil Personal de Texas (Texas Personal Automobile Policy, por su nombre en inglés), una forma estandarizada de póliza que ofrece los siguientes ocho tipos de coberturas:

  1. El seguro de responsabilidad civil paga los gastos de las personas en el otro automóvil en un accidente que usted cause, hasta el límite en dólares de su póliza. Los gastos pueden incluir cuentas médicas, reparaciones del automóvil y alquiler de automóvil. Cubre los accidentes que cause usted o cualquier persona cubierta por su póliza, incluso a un conductor que opere su automóvil con su permiso. La ley de Texas exige una cobertura mínima de $30,000 para cada persona lesionada, hasta un total de $60,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad.
  2. La cobertura contra choque paga por los daños de su automóvil, sin importar quién causó el accidente. La compañía pagará hasta el valor actual en efectivo del vehículo, menos el deducible.
  3. La cobertura amplia (daños materiales que no son causados por un choque) paga por los daños a o por la pérdida de su automóvil debido a causas que no se deban a accidentes, tales como una granizada, vandalismo, inundación, incendio o robo.
  4. La cobertura de pagos médicos paga los gastos médicos y de funeral que son razonables y necesarios, si usted, un miembro de su familia o un pasajero en su automóvil resulta lesionado o fallece en un accidente automovilístico.
  5. La protección para reclamaciones de lesiones personales (Personal Injury Protection -PIP, por su nombre y siglas en inglés) paga lo mismo que la cobertura de pagos médicos, más el 80 por ciento de los ingresos perdidos y el costo de contratar a alguien que cuide de una persona lesionada.  
  6. La cobertura de protección contra conductores sin seguro o con insuficiente seguro (Uninsured/Underinsured Motorist Coverage -UM/UIM, por su nombre y siglas en inglés) paga por las lesiones que usted sufra y por los daños a su propiedad causados por un conductor o automovilista que choca y huye o por un conductor que no tenga seguro de responsabilidad civil. La cobertura UM/UIM también paga cuando sus cuentas médicas y de la reparación de su automóvil son mayores que lo que paga la cobertura de responsabilidad civil del otro conductor. 
  7. La cobertura de grúa y mano de obra le reembolsa los costos de una grúa cuando su automóvil tiene que ser remolcado a un taller de reparación u otro destino.
  8. La cobertura de reembolso por la renta de un automóvil paga una cantidad fija diaria por el alquiler de un automóvil, si el suyo está siendo reparado debido a un daño cubierto por su póliza de automóvil.

Asegúrese que su Cobertura Satisfaga sus Necesidades

No compre más cobertura de la que necesita. Compare el costo de su prima anual con el valor de su automóvil en el Libro Azul (Blue Book, por su nombre en inglés), menos su deducible. Si está pagando más en primas de lo que costaría reemplazar su automóvil, considere cancelar su cobertura de choque y cobertura amplia. Si aún debe dinero por su automóvil, su prestamista le exigirá que mantenga la cobertura amplia y de choque.

Es posible que pueda cancelar algunas coberturas y reducir su prima. De igual manera, es posible que no necesite cobertura de PIP y de pagos médicos si tiene un seguro médico y de incapacidad. Recuerde que el PIP y la cobertura de pagos médicos también cubren a otras personas si resultan lesionadas mientras están en su automóvil. Si usted pertenece a un club automovilístico, es posible que ya tenga cobertura de grúa y mano de obra y no la necesite en su póliza.

Factores que Afectan su Prima

Las compañías pueden utilizar muchos criterios para establecer su prima, incluyendo:

  • Su edad y, para los conductores más jóvenes, su estado civil. Los conductores hombres menores de 25 años y las mujeres solteras menores de 21 años tienen las tarifas más altas. Los conductores mayores de 50 años pudieran obtener descuentos.
  • Su historial de conductor y su historial de reclamaciones. Un buen historial de conductor le puede ahorrar dinero. Si usted tiene accidentes o multas en su historial de conductor, tendrá que pagar más por un seguro. Las compañías podrían agregar cargos extra a su prima debido a condenas significativas, algunas infracciones de tránsito y algunos accidentes que hayan resultado en daños a la propiedad. Algunos cargos extra son obligatorios y aplicarán a su prima por tres años.
  • El lugar donde mantiene su automóvil. Debido a que los conductores en las áreas urbanas tienen más accidentes y robos de autos, sus tarifas típicamente son más altas que las de los conductores que viven en áreas rurales.
  • El tipo de automóvil que conduce. Las tarifas de seguro contra choque y cobertura amplia son más costosas para los automóviles de lujo, de alto rendimiento y automóviles deportivos. Las tarifas también podrían ser más altas para los automóviles que se dañan con facilidad o que cuesta más dinero repararlos.
  • El uso principal de su automóvil. Las tarifas son más bajas para los automóviles utilizados únicamente por placer que para los automóviles que se utilizan para ir y venir del trabajo o para negocios.
  • Su calificación de crédito. Las compañías pueden considerar su calificación de crédito para decidir si le venden una póliza y a qué costo. Una compañía no puede rehusarse a venderle una póliza o cancelar o no renovar su póliza basándose únicamente en su crédito. Visite el Centro de Aprendizaje en HelpInsure.com, un sitio Web mantenido por TDI y la Oficina del Asesor Público de Seguros, para saber cuáles compañías usan la clasificación de crédito y cómo la usan.
  • Si condujo en Texas sin tener seguro. Las compañías pueden cobrarle más si usted condujo en Texas sin tener seguro por más de 30 días en los 12 meses antes de que solicitara el seguro. Si no lo hizo, una compañía no puede cobrarle más por un seguro de responsabilidad civil sólo por no haber tenido cobertura anteriormente.

Pregunte sobre los Descuentos

Pregúntele a su agente si califica para algún descuento que la compañía ofrezca. Los descuentos y su cantidad varían de compañía a compañía. A continuación le mostramos algunas cosas por las que quizás pueda obtener algún descuento:

  • cursos de manejo a la defensiva
  • cursos de educación de manejo para conductores jóvenes
  • estudiantes con buenas calificaciones
  • padre o familia cuyo conductor joven se encuentra lejos del hogar estudiando sin automóvil
  • dos o más automóviles en una póliza
  • renovación de la póliza con un buen historial de reclamaciones y manejo
  • una póliza simultánea de propietario de vivienda.

También podría calificar para un descuento si su automóvil tiene:

  • bolsas de aire y cinturones de seguridad automáticos
  • luces automáticas de día
  • frenos con sistema antibloqueo
  • dispositivos antirrobos

Seguro para Propietario de Vivienda   

Usted puede comprar una póliza que cubra solamente su vivienda, pero la mayoría de los propietarios de vivienda compran una póliza que combine cinco coberturas:

  • La cobertura de habitación paga si su vivienda resulta dañada o destruida. También paga por las estructuras y edificios que no estén adjuntos, como por ejemplo las cercas, los garajes que no están adjuntos y los galpones de almacenamiento.
  • La cobertura de propiedad personal paga si los artículos en su vivienda (por ejemplo los muebles, ropa y electrodomésticos) resultan dañados, destruidos o si son robados.
  • La cobertura de responsabilidad civil provee $25,000 si lo demandan y si determinan que es legalmente responsable de la lesión o el daño a la propiedad de otra persona. Usted puede comprar hasta $1 millón de cobertura.
  • La cobertura de pagos médicos paga las cuentas médicas de las personas que se lesionan en su propiedad.  También paga por algunas lesiones que sucedan lejos de su vivienda, como por ejemplo si su perro muerde a alguien. Una póliza básica para propietario de vivienda paga $500 en cuentas médicas, pero usted comprar hasta $5,000 de cobertura de pagos médicos.
  • La cobertura de pérdida de uso paga los gastos adicionales de la vida diaria (vivienda temporal, alimentos y otros gastos esenciales) si usted debe mudarse temporalmente mientras reparan su vivienda. La mayoría de las pólizas pagan entre 10 y 20 por ciento de la cantidad de la cobertura de habitación.

Los tipos de pólizas que se venden en Texas incluyen:

  • Las pólizas HO-A proveen cobertura limitada del valor actual en efectivo de su vivienda y sus contenidos. Sólo los tipos de daños enumerados en la póliza están cubiertos.
  • Las pólizas HO-A con enmiendas proveen más cobertura que las pólizas HO-A, pero menos que las HO-B. Las coberturas provistas por las pólizas HO-A con enmiendas varían de acuerdo con cada compañía.
  • Las pólizas HO-B proveen cobertura de costo de reemplazo para la mayoría de los daños, excepto aquellos excluidos específicamente en la póliza. Generalmente, las pólizas HO-B proveen la mayor cobertura por el precio, pero algunas compañías no ofrecen la póliza HO-B.
  • Las pólizas HO-C proveen la cobertura más amplia, pero son las más costosas.

Las pólizas alternativas aprobadas ofrecen varios niveles de cobertura y difieren de acuerdo con cada compañía. Las compañías sólo pueden vender las pólizas alternativas que han sido aprobadas por el comisionado de seguros.

El Costo de Reemplazo y el Valor Actual en Efectivo

El costo de reemplazo (replacement cost, por su nombre en inglés) es lo que usted pagaría para reconstruir o reparar su vivienda, según los costos de construcción actuales. El costo de reemplazo es distinto al valor en el mercado y no incluye el valor de su terreno. Pregúntele a su compañía si no está seguro de cuánto es que costaría para reconstruir su vivienda.

Para recibir el pago completo (menos el deducible) por una pérdida parcial, como por ejemplo un techo dañado por granizo, la mayoría de las compañías requieren que usted asegure su casa por al menos 80 por ciento de su costo de reemplazo. Si usted asegura su casa por menos del 80 por ciento del costo total de reemplazo, la compañía de seguros sólo pagará una porción de la pérdida. Algunas compañías requieren que asegure su casa por el 100 por ciento de su costo de reemplazo.

El valor actual en efectivo es el costo de reemplazo de su propiedad menos la depreciación. Si su vivienda resulta destruida y solamente tiene cobertura del valor actual en efectivo, quizás no pueda reconstruir completamente.

El contenido de la residencia está generalmente cubierto en las pólizas del valor actual en efectivo. Si su póliza no provee cobertura de la propiedad personal según el costo de reemplazo, usted puede comprar cobertura de costo de reemplazo por una prima adicional.

Incluso si tiene cobertura de costo de reemplazo, la mayoría de las compañías de seguros pagarán inicialmente por una pérdida según el valor actual en efectivo. La compañía pagará cualquier costo adicional asociado con el costo de reemplazo de su propiedad dañada una vez que se hayan completado las reparaciones en su propiedad, o se haya reemplazado la propiedad dañada.

Lea su póliza cuidadosamente para saber exactamente las coberturas que están incluidas. Si una compañía le ofrece una póliza con menos cobertura que la que le gustaría, pregunte si otras formas de pólizas están disponibles. Es posible que también pueda comprar cobertura adicional al añadirle algunos endosos a la póliza básica.

Para obtener una comparación de las formas de pólizas aprobadas para su venta en Texas, visite el sitio Web de OPIC

www.opic.state.tx.us

Otros Tipos de Seguro que Usted Pudiera Necesitar

Dependiendo de donde usted viva y de lo que está asegurando, le recomendamos que considere los siguientes tipos de seguro para suplementar su póliza residencial:

  • Seguro contra inundaciones: Las pólizas de propietario de vivienda no cubren las inundaciones. Para protegerse de las pérdidas causadas por la mayoría de las inundaciones, puede comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado del Programa Nacional de Seguros Contra Inundación (National Flood Insurance Program -NFIP, por su nombre y siglas en inglés) administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (Federal Emergency Management Agency -FEMA, por su nombre y siglas en inglés). Para obtener más información, comuníquese con el NFIP a través del 1-800-427-4661 o www.floodsmart.gov.
  • Seguro contra huracanes y tormentas: La Asociación de Seguros contra Tormentas de Texas (Texas Windstorm Insurance Association -TWIA, por su nombre y siglas en inglés) es el último recurso del estado para los seguros contra vientos y granizo en los 14 condados de la costa y partes del condado de Harris y la Bahía de Galveston. TWIA provee cobertura contra ventarrones y granizo cuando las compañías de seguros los excluyen de las pólizas de propietario de vivienda y otras pólizas de propiedades vendidas a los residentes costeros. Usted puede comprar la cobertura de TWIA a través de los agentes de seguros locales, si la necesita. Para obtener más información sobre la cobertura contra tormentas, comuníquese con TWIA al 1-800-788-8247 o en www.twia.org.
  • Seguro amplio personal de responsabilidad civil (cobertura sombrilla): Si tiene activos que necesita proteger y desea más cobertura de responsabilidad civil que la que le ofrece la póliza de propietario de vivienda, usted puede comprar una póliza sombrilla por separado. Asegúrese que su agente o compañía le explique completamente la cobertura.

Factores que Afectan su Prima

Su prima estará basada en varios factores que incluyen los siguientes:

  • el lugar donde vive
  • el nivel de protección contra incendios disponible en el área
  • antigüedad y la condición de su casa
  • los materiales de construcción usados en su casa (ladrillo o madera)
  • su historial de reclamaciones
  • su calificación de crédito
  • el tipo de póliza que compre
  • la cantidad de cobertura que compre.

Deducibles

Su deducible es la cantidad que tiene que pagar de su propio bolsillo antes que la compañía de seguros reembolse su pérdida. Las pólizas para los propietarios de vivienda en Texas generalmente estipulan un deducible básico del 1 por ciento. Esta cantidad es un porcentaje del valor asegurado de la propiedad, y no un porcentaje de la cantidad de la pérdida. Por ejemplo, un deducible del 1 por ciento en una casa asegurada por $100,000 sería $1,000.

Si usted vive en la costa, tenga en cuenta que muchas compañías tienen un deducible por separado para las “tormentas con nombre” (“named storm”, por su nombre en inglés) o huracanes que es mayor que el deducible estándar (desde 2 a 5 por ciento). Este deducible aplicará a cualquier daño causado por una tormenta o huracán con nombre.

Algunas compañías ofrecen deducibles opcionales tan altos como de 5 por ciento y tan bajos como de $100. Es posible que usted pueda escoger un deducible más alto o más bajo y al hacer esto afectará su prima. Un deducible más alto bajará su prima, pero usted tendrá que pagar más de su bolsillo si tiene una reclamación.

Pregunte por los Descuentos

Las compañías podrían ofrecer algunos descuentos en las primas si usted toma medidas para reducir la posibilidad de pérdidas. Cada compañía fija la cantidad de los descuentos que ofrece. Algunos de los descuentos para propietarios de vivienda más comunes que están disponibles son:

  • techos resistentes a impacto o no combustibles
  • sistemas de alarma contra robo, incendio y humo
  • sistemas de rociador automático
  • extintores de incendio
  • la residencia está en buenas condiciones (las compañías fijan sus propias normas)
  • la antigüedad de la casa (las compañías fijan sus propias normas)
  • marcar con números de identificación los artículos personales (se requiere inspección)
  • buen historial de reclamaciones por tres años consecutivos
  • otras pólizas con la misma aseguradora o grupo de aseguradoras
  • asegurar la residencia por el costo total de reemplazo
  • descuento para personas de la tercera edad.

Seguro para Inquilinos   

Si usted alquila un apartamento u otra vivienda, el seguro de su arrendador no cubrirá sus pertenencias si se las roban, resultan dañadas o destruidas. Los seguros para inquilinos cubren los bienes y propiedad personal y también provee cobertura de responsabilidad civil.

Las compañías de seguros pueden vender varios tipos de pólizas para inquilinos en Texas. Lea su póliza con atención para saber exactamente qué está cubierto.

Coberturas de los Seguros para Inquilinos

Las pólizas de seguro para inquilinos generalmente incluyen tres tipos de cobertura: cobertura de propiedad personal, pérdida de uso y responsabilidad civil personal.

  • La cobertura para artículos de propiedad personal paga para reparar o reemplazar su propiedad personal, hasta el límite en dólares de su póliza. Además de un límite total en dólares, las pólizas pueden limitar los pagos para ciertos tipos de propiedad. Los límites comunes son $100 para dinero en efectivo, $2,500 para propiedad personal usada para negocio, $500 para documentos valiosos y $500 para joyería, relojes y pieles.
     El seguro para inquilinos también cubre su equipaje y otros artículos personales cuando usted sale de  viaje. Esta cobertura generalmente se limita al 10 por ciento de la cantidad de su póliza o $1,000, lo que  sea mayor.
  • La cobertura de pérdida de uso paga por los gastos adicionales de la vida diaria, tales como la comida y el alojamiento, si usted debe mudarse de su casa o apartamento. La cobertura de pérdida de uso generalmente se limita a 20 por ciento de la cobertura de la propiedad personal de una póliza. Por ejemplo, si usted tiene $25,000 en cobertura de propiedad personal, la cobertura de su pérdida de uso sería de $5,000.
  • La cobertura de responsabilidad civil personal le protege contra una reclamación o demanda si alguien resulta lesionado en su propiedad. Una póliza para inquilino por lo general provee automáticamente $25,000 en cobertura de responsabilidad civil y paga sus costos legales. Se puede comprar cobertura extra de responsabilidad civil por una prima adicional.

Las pólizas para inquilinos generalmente pagan sólo el valor actual en efectivo de sus pérdidas. La cobertura de costo de reemplazo está disponible por una prima extra.

Nota: El seguro para inquilino podría duplicar otra cobertura. Por ejemplo, si usted todavía es dependiente, los artículos personales de su propiedad podrían estar cubiertos bajo la póliza de propietario de vivienda de sus padres. Sin embargo, esta cobertura está limitada a una cantidad equivalente al 10 por ciento del total de la cobertura para los artículos personales que provee la póliza.

¿Está Teniendo Problemas para Encontrar un Seguro?   

Los residentes de Texas que tienen dificultades para encontrar un seguro por parte de una compañía con licencia pudieran tener otras opciones para obtener una cobertura. Los siguientes programas pudieran ayudar:

Helpinsure.com

Helpinsure.com es un servicio gratuito y seguro de TDI y de la Oficina del Asesor Público de Seguros (Office of Public Insurance Counsel -OPIC, por su nombre y siglas en inglés) para ayudar a los residentes de Texas a comprar seguros para automóviles, seguros de propietario de vivienda, condominio y seguros para inquilinos. Usted puede ver ejemplos de los precios de las compañías que están expidiendo seguros nuevos para propietarios de vivienda en su área, comparar las coberturas de las pólizas y ver los perfiles de las compañías que indican su historial, índice de quejas y clasificación financiera según una organización clasificadora independiente.

Usted puede ya sea contactar a las compañías por sí mismo o completar una solicitud segura, que las compañías y agentes pueden acceder para llamarle y ofrecerle una cotización. Para obtener más información o para inscribirse, visite el sitio Web de Helpinsure.com o llame a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI.

Asociación Texas FAIR Plan

La Asociación Texas FAIR Plan proporciona el seguro de propietario de vivienda estándar de Texas HO-A. Para calificar para obtener esta cobertura, usted debe haber sido rechazado como mínimo por dos compañías de seguros con licencia que expidan seguro para propietario de vivienda en Texas y no haber recibido una oferta válida de seguro comparable de una compañía con licencia en Texas. Para más información, comuníquese con su agente o con la Asociación Texas FAIR Plan

1-800-979-6440
www.texasfairplan.org

Asociación de Plan de Seguros de Automóvil de Texas (TAIPA)

Si no puede encontrar un seguro de automóvil por parte de una compañía con licencia, es posible que pueda comprar una cobertura a través de la Asociación de Plan de Seguros de Automóvil de Texas (Texas Automobile Insurance Plan Association -TAIPA, por su nombre y siglas en inglés). TAIPA proporciona un seguro básico de responsabilidad civil, PIP, y cobertura UM/UIM para los conductores que han sido rechazados por las compañías deseguros. TAIPA no provee cobertura amplia ni contra choques ni mayores límites de responsabilidad de lo que requiere la ley.

Los precios de TAIPA son más altos que los de la mayoría de las compañías de seguros estándar, pero pudieran ser más baratas que los precios que cobran las compañías de seguros de condado mutuo (county mutuals, por su nombre en inglés) para conductores de alto riesgo. Para más información, llame a TAIPA o visite su sitio Web

1-866-321-9154
www.taipa.org

Compañías de Líneas Excedentes o Extraterritoriales

Considere una compañía de líneas excedentes (surplus lines, por su nombre en inglés), también conocidas como aseguradoras extraterritoriales, si no logra encontrar un seguro. Las compañías de líneas excedentes son compañías de otros estados que no tienen licencia en Texas, pero que califican legalmente para vender seguros en el estado como líneas excedentes. Las compañías de líneas excedentes generalmente cobran más que las compañías con licencia y a menudo ofrecen menos cobertura. Además, no tienen una compañía afianzadora que cubra sus reclamaciones si perdieran su solvencia económica.

Antes de que compre una póliza de una línea excedente, asegúrese de agotar todas sus opciones. Los agentes tienen la obligación de hacer un esfuerzo diligente para encontrar cobertura con una compañía con licencia antes de ofrecerle una póliza de líneas excedentes. Pregunte cuáles compañías con licencia le han rechazado y por qué. Las compañías tienen la obligación de explicar el porqué de sus rechazos.

Sus Derechos en contra de la Discriminación Injusta   

Una compañía de seguros no puede negarle, rehusarse a renovarle, limitarle o cobrarle más por la cobertura debido a su raza, color, religión u origen nacional.

Una compañía tampoco pueden negarle, rehusarse a renovarle, limitarle o cobrarle más por la cobertura debido a su edad, sexo, estado civil, ubicación geográfica, incapacidad o incapacidad parcial, a menos que el rechazo, limitación o precio más alto esté “basado en principios sólidos de proceso de aseguramiento o de actuario”. Esto significa que la compañía debe mostrar pruebas válidas de que usted presenta un riego más grande de pérdida que otros a los que está dispuesta a asegurar. 

Además, las compañías no pueden discriminar entre individuos de la misma clasificación de precio y que esencialmente presentan el mismo riesgo en los precios, condiciones de la póliza, beneficios o de ninguna otra manera, a menos que el rechazo, limitación o precio más caro esté “basado en principios sólidos de actuario”.

Quejas del Consumidor

Si usted cree que una compañía de seguros lo ha tratado injustamente, primero hable sobre sus inquietudes con la compañía. La mayoría de las compañías tienen una línea telefónica gratuita a la que sus clientes pueden llamar para recibir ayuda. Este número telefónico debe estar escrito en su póliza. Si no puede resolver el problema con la compañía, puede presentar una queja ante TDI.  

Para más Información o Ayuda   

Para obtener respuestas a preguntas en general sobre seguros, o para obtener información sobre cómo presentar una queja relacionada con seguros, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor (Consumer Help Line, por su nombre en inglés) entre las 8 a.m., y las 5 p.m., hora del centro, de lunes a viernes, o visite nuestro sitio Web

1-800-252-3439
463-6515 en Austin
www.tdi.texas.gov

Usted también puede visitar Helpinsure.com para obtener ayuda en su compra de seguro de automóvil, propietario de vivienda, condominio, e inquilino. Utilice TexasHealthOptions.com para saber más sobre la cobertura de servicios de salud y sus opciones.

Para obtener copias impresas de nuestras publicaciones para el consumidor, llame a nuestra Línea de Pedidos de Publicaciones (Publications Order Line, por su nombre en inglés), en servicio las 24 horas del día

1-800-599-SHOP (7467)
305-7211 en Austin

Ayúdenos a prevenir el fraude de seguro. Para reportar una sospecha de fraude, llame gratis a nuestra Línea Gratuita contra Fraudes (Fraud Hot Line, por su nombre en inglés)

1-888-327-8818

Si sospecha de incendio premeditado u otra actividad sospechosa relacionada con un incendio, llame a la oficina del Jefe Estatal de Bomberos, a través de la Línea para Reportar Incendios Premeditados (Arson Hot Line, por su nombre en inglés), en servicio las 24 horas del día

1-877-4FIRE45 (434-7345)

La información en esta publicación está actualizada hasta su fecha de actualización. Los cambios a las leyes o a los reglamentos administrativos de la agencia posteriores a la fecha de actualización podrían afectar el contenido. Para información actual visite nuestro sitio Web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales. Esta publicación no es un endoso por parte de TDI de ningún servicio, producto o compañía.



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