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Seguros de Compañías de Líneas Excedentes o Extraterritoriales

(In English)

(Septiembre de 2013)

Cuando usted compre un seguro, debe comprarlo de compañías que tengan licencia en Texas para vender seguros. El Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance –TDI, por su nombre y siglas en inglés) revisa las compañías con licencia para garantizar que cumplan con los requisitos del estado y tengan suficiente dinero para pagar las reclamaciones. También se les exige a las compañías con licencia que contribuyan con el fondo estatal de garantía (state guaranty fund, por su nombre en inglés), el cual paga por las pérdidas cuando las compañías pierden su solvencia o no pueden pagar por las reclamaciones.

Sin embargo, existen ocasiones en las que una compañía de seguros no está dispuesta a venderle una póliza. Por ejemplo, es posible que usted tenga una colección de arte demasiado costosa para que la mayoría de las compañías la puedan cubrir, o es posible que usted cumpla con las guías de aseguramiento de una compañía.

La ley de Texas permite que algunas compañías aseguren los riesgos que las compañías en el mercado estándar no están dispuestas a asegurar. Estas compañías son conocidas como compañías de líneas excedentes, también conocidas como aseguradoras extraterritoriales (surplus lines insurance companies, por su nombre en inglés). Las compañías de líneas excedentes tienen primas más altas porque aseguran riesgos que generalmente son más costosos cubrir.

TDI no regula a las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales. Sin embargo, para que legalmente pueda vender seguros en Texas, una compañía de líneas excedentes tiene que tener licencia en su estado o país de origen y tiene que registrarse con TDI.

Los agentes que venden pólizas de líneas excedentes o extraterritoriales deben contar con una licencia en Texas para vender seguros de líneas excedentes o extraterritoriales. Los agentes deben tratar de encontrar a una compañía con licencia en Texas que le venda a usted una póliza, antes de venderle una póliza con una compañía de seguros de líneas excedentes o extraterritoriales. Si no está satisfecho con los resultados de la búsqueda del agente, considere usar a otro agente para continuar buscando una compañía con licencia en Texas. 

Las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales no participan en la Asociación Afianzadora de Seguros de Propiedad y Percances de Texas (Texas Property and Casualty Insurance Guarantee Association, por su nombre en inglés). La asociación afianzadora paga las reclamaciones para las compañías miembro que pierden su solvencia económica. Esto significa que, si la compañía de líneas excedentes o extraterritoriales pierde su solvencia económica, cualquier reclamación que usted haya hecho pudiera quedarse sin pagar.

Tenga Cuidado con las Aseguradoras no Autorizadas

Una aseguradora no autorizada es una compañía que no tiene licencia, no califica o no está registrada legalmente para vender seguros en Texas. Las compañías de seguros no autorizadas a menudo afirman que tienen licencia en otro país y algunas veces afirman ser compañías de líneas excedentes o extraterritoriales.

Antes de comprar una póliza de líneas excedentes o extraterritoriales, verifique si la compañía es una compañía de líneas excedentes o extraterritoriales elegible y si el agente tiene licencia para vender pólizas de líneas excedentes o extraterritoriales. Usted puede verificar la elegibilidad de una compañía de líneas excedentes o extraterritoriales y si el agente tiene licencia llamando gratis a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI al 1-800-252-3439 o 512-463-6515 en Austin. También puede usar la función de “Buscar Compañías” y “Buscar Agentes” en nuestro sitio Web en www.tdi.texas.gov.

Tipos de Seguros de Líneas Excedentes o Extraterritoriales

Bienes y Percances

La mayoría de las pólizas de seguros de líneas excedentes o extraterritoriales son pólizas para la propiedad y contra percances, tal como la responsabilidad civil comercial general, seguro contra incendios, pólizas para casas móviles, cobertura contra daños físicos de automóviles y las pólizas de negligencia médica.

Compensación para Trabajadores

Las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales no pueden expedir seguros de compensación para trabajadores. La ley estatal requiere que las compañías que venden seguro de compensación para  trabajadores tengan licencia en Texas. Si un empleador compra una cobertura de compensación para trabajadores a través de una compañía de líneas excedentes o extraterritoriales u otra aseguradora no autorizada, el empleador pierde inmunidad a las demandas que surjan de las lesiones en el área  de trabajo. El empleador también pierde ciertas defensas legales clave, tal como la negligencia del empleado.

Otros Tipos

Por lo general, las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales no venden pólizas de seguro de vida ni pólizas de seguro de salud ni tampoco expiden pólizas de seguro de responsabilidad civil de automóviles. Si no puede encontrar a una compañía de seguros que esté dispuesta a expedirle la póliza de responsabilidad civil básica, puede comprar la cobertura a través de la Asociación de Plan de Seguros de Automóvil de Texas (Texas Automobile Insurance Association -TAIPA, por su nombre y siglas en inglés). Para obtener más información sobre TAIPA, llame al 1-800-580-TAIPA (8247) o 512-444-4441 en Austin. También puede visitar el sitio Web en www.taipa.org.

Regulación de las Compañías de Seguros de Líneas Excedentes o Extraterritoriales

Ni los precios ni los formularios de las pólizas de las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales están sujetos a la revisión de TDI ni a la mayoría de las leyes de seguros de Texas. No obstante, TDI si supervisa de forma limitada el mercado de las líneas excedentes o extraterritoriales al

  • otorgar licencias y regular a los agentes de las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales
  • determinar si las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales reúnen los requisitos legales para operar en Texas
  • mantener una lista de las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales que son elegibles
  • monitorear las condiciones financieras de las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales. 

Las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales deben tener licencia en su propio estado o país y deben cumplir con los requisitos de esas jurisdicciones, incluyendo las auditorías periódicas. Las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales también están sujetas a demandas en Texas, y sus contratos están sujetos a los mismos reglamentos de interpretación que los demás contratos.

Requisitos Financieros

Las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales deben tener al menos $15 millones de dólares en capital y excedente combinado para poder ser consideradas elegibles para operar en Texas. (El capital y el excedente son una protección financiera de la compañía contra las reclamaciones no esperadas.) Además, una compañía de seguros con sede principal en un país extranjero debe tener un fideicomiso de al menos $5.4 millones de dólares en un banco miembro de la Reserva Federal (Federal Reserve, por su nombre en inglés) para proteger a sus asegurados en los Estados Unidos.

Los agentes de compañías de líneas excedentes o extraterritoriales solamente pueden venderle una póliza con compañías de seguros elegibles que cumplan con los requisitos financieros de Texas. La ley de Texas requiere que los agentes de compañías de líneas excedentes o extraterritoriales hagan un esfuerzo razonable para determinar la condición financiera de la compañía de seguros excedente o extraterritorial antes de colocar su cobertura.

Notificación Obligatoria en las Pólizas

La ley de Texas requiere que los agentes indiquen sus nombres y direcciones en las pólizas de líneas excedentes o extraterritoriales que venden. Los agentes también deben incluir una declaración que diga que la compañía de seguros no tiene licencia en Texas y que la póliza es de una línea excedente o extraterritorial. Además debe informar que TDI no audita la solvencia económica de la compañía de seguros y que la compañía de seguros no es miembro de la asociación afianzadora. 

Oficina de Líneas Extraterritoriales y de Conformidad de Texas

La Oficina de Líneas Extraterritoriales y de Conformidad de Texas (The Surplus Lines Stamping Office of Texas –SLSOT, por su nombre y siglas en inglés) es una asociación sin fines de lucro que ayuda a TDI a supervisar el mercado de las líneas excedentes o extraterritoriales.

Los agentes de las compañías de líneas excedentes o extraterritoriales deben enviar a SLSOT una copia de cada póliza de seguro de líneas excedentes o extraterritoriales que vendan. La oficina de conformidad  revisa entonces cada póliza para asegurarse de que se haya colocado adecuadamente con una aseguradora excedente o extraterritorial elegible en vez de una compañía con licencia en Texas.

Las aseguradoras de líneas excedentes o extraterritoriales deben presentarles balances financieros anuales a TDI y a SLSOT. Una compañía puede perder su elegibilidad si cae por debajo de los estándares financieros de Texas, pero muy pocas compañías de líneas excedentes o extraterritoriales han perdido su elegibilidad por razones financieras. Para obtener más información, llame a SLSOT al 1-800-449-6394 o 512-346-3274 en Austin o visite su sitio Web en www.slsot.org.

Para Más Información o Ayuda

Para obtener respuestas a preguntas en general sobre seguros, para obtener información sobre cómo presentar una queja relacionada con los seguros, o para reportar una sospecha de fraude, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor (Consumer Help Line, por su nombre en inglés) al 1-800-252-3439 o en Austin al 512-463-6515 entre las 8 a.m. y las 5 p.m., hora del centro, de lunes a viernes, o visite nuestro sitio Web en www.tdi.texas.gov.

También puede visitar www.Helpinsure.com para obtener ayuda en su compra de seguro de automóvil, propietario de vivienda, condominio o de inquilino. Utilice www.TexasHealthOptions.com para aprender más sobre la cobertura de cuidado de salud y sus opciones.

Para obtener copias impresas de las publicaciones para el consumidor, llame las 24 horas del día a la Línea para Pedidos de Publicaciones (Publications Order Line, por su nombre en inglés) al 1-800-599-SHOP (7467) o en Austin al 305-7211.

Para reportar una sospecha de incendio premeditado u otra actividad sospechosa relacionada con un incendio, llame a la Oficina del Jefe Estatal de Bomberos, a través de la Línea para Reportar Incendios Premeditados (Arson Hot Line, por su nombre en inglés) al 1-877-4FIRE45 (434-7345), en servicio las 24 horas del día.

La información en esta publicación está actualizada hasta su fecha de revisión. Los cambios a las leyes y reglamentos administrativos hechos después de la fecha de revisión podrían afectar el contenido. Consulte la información actualizada en nuestro sitio Web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales. Esta publicación no es un endoso por parte de TDI de ningún servicio, producto o compañía.



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