Seguros de compañías de líneas extraterritoriales o excedentes
(Julio de 2011)
La mayoría de los seguros que se venden en Texas los ofrecen compañías de seguro que tienen licencia del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance -TDI, por su nombre y siglas en inglés). Sin embargo, existen algunos riesgos que las aseguradoras de Texas con licencia quizás no estén dispuestas a asegurar. Estos riesgos, como las colecciones de arte poco comunes o cobertura de responsabilidad civil para un evento especial, podrían ser demasiados costosos o complejos para cumplir con las guías de aseguramiento de la compañía. La ley de Texas reconoce las necesidades de las personas con riesgos poco usuales y les permite a ciertas compañías vender seguros en el estado como “líneas extraterritoriales o excedentes”.
Para ser elegible para operar en Texas, las aseguradoras extraterritoriales tienen que tener licencia en su estado o país para vender el tipo de seguro que venden en Texas. Además deben cumplir con otros requisitos de elegibilidad, incluyendo demostrar que son económicamente estables y que pueden pagar las reclamaciones de los dueños de las pólizas.
Usted sólo puede obtener cobertura de líneas extraterritoriales a través de un agente que tenga licencia en Texas para vender seguros de líneas extraterritoriales o excedentes. Los agentes tienen que pasar un examen especial para calificar para una licencia de agente de líneas extraterritoriales.
Los agentes de líneas extraterritoriales pueden colocar los riesgos con las aseguradoras extraterritoriales solamente después de hacer un esfuerzo diligente por encontrar una compañía con licencia en Texas para que emita una póliza. Si no está satisfecho con los resultados de la búsqueda del agente, considere usar otro agente para continuar buscando una compañía con licencia en Texas.
Tenga Cuidado con las Aseguradoras no Autorizadas
Una aseguradora no autorizada es una compañía que no tiene licencia, no califica o no está registrada legalmente para vender seguros en Texas. Las aseguradoras no autorizadas a menudo afirman que tienen licencia en otro país y algunas veces afirman ser aseguradoras de líneas extraterritoriales. A diferencia de las aseguradoras de líneas extraterritoriales legítimas, las aseguradoras no autorizadas no han cumplido con los requisitos para vender seguros en Texas.
Antes de comprar una póliza de línea extraterritorial o excedente, verifique si la compañía es una aseguradora extraterritorial elegible y si el agente tiene licencia para vender pólizas de líneas extraterritoriales. Usted puede verificar la elegibilidad de una aseguradora extraterritorial y si el agente tiene licencia llamando gratis a la Línea de Ayuda al Consumidor del Departamento de Seguros de Texas (TDI)
Antes de comprar una póliza de línea extraterritorial o excedente, verifique si la compañía es una aseguradora extraterritorial elegible y si el agente tiene licencia para vender pólizas de líneas extraterritoriales. Usted puede verificar la elegibilidad de una aseguradora extraterritorial y el estado de la licencia del agente llamando gratis a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI o si usa la función de Búsqueda de Compañía en nuestro sitio Web
1-800-252-3439
463-6515 en Austin
www.tdi.state.tx.us
Tipos de Seguros Expedidos en el Mercado de Líneas Extraterritoriales o Excedentes
El negocio de las líneas extraterritoriales consiste principalmente de coberturas para propiedades y contra riesgos. Éstos incluyen responsabilidad civil comercial general, seguro contra incendios, pólizas para casas móviles, cobertura contra daños físicos de automóviles y pólizas de negligencia médica. Por lo general, los seguros de vida y los seguros médicos no se venden en el mercado de líneas extraterritoriales.
Algunas aseguradoras extraterritoriales tampoco expedirán pólizas de responsabilidad civil de automóviles. Si no puede encontrar una aseguradora de automóviles que esté dispuesta a expedirle la póliza de responsabilidad civil básica que requiere la ley de Texas, puede comprar la cobertura a través de la Asociación de Plan de Seguros de Automóvil de Texas (Texas Automobile Insurance Association -TAIPA, por su nombre y siglas en inglés). Para obtener más información sobre TAIPA, llame al
1-800-580-TAIPA (8247)
444-4441 en Austin
www.taipa.org
La ley estatal requiere que las compañías que venden seguro de compensación para trabajadores tengan licencia en Texas. Si un empleador compra una cobertura de compensación para trabajadores a través de una aseguradora extraterritorial u otra aseguradora no autorizada, el empleador pierde inmunidad a las demandas que surjan de las lesiones en el área de trabajo y también pierde ciertas defensas legales clave, como la negligencia del empleado.
Las aseguradoras extraterritoriales generalmente tendrán primas más altas porque aseguran riesgos que las compañías con licencia en Texas no aceptan.
Regulación de las Aseguradoras Extraterritoriales o Excedentes
Las tarifas ni los formularios de pólizas de las aseguradoras extraterritoriales están sujetos a la revisión de TDI ni a la mayoría de las leyes de seguros de Texas. Esto les permite a las aseguradoras extraterritoriales mayor flexibilidad para proveer un mercado para los riesgos poco usuales, grandes o difíciles de colocar.
TDI sí supervisa de forma limitada el mercado de las líneas extraterritoriales al
- otorgarles licencias y regular a los agentes de líneas extraterritoriales, quienes pueden emitir seguros solamente con aseguradoras extraterritoriales elegibles
- determinar si las compañías de líneas extraterritoriales reúnen los requisitos legales para operar en Texas
- mantener una lista de las aseguradoras extraterritoriales elegibles
- monitorear las condiciones financieras de las aseguradoras extraterritoriales
Las compañías de líneas extraterritoriales tienen que tener licencia en su propio estado o país y tienen que cumplir con los requisitos de esas jurisdicciones, incluyendo las auditorías periódicas. Las aseguradoras extraterritoriales también están sujetas a demandas en Texas, y sus contratos están sujetos a los mismos reglamentos de interpretación que los demás contratos.
Requisitos Financieros
Las aseguradoras de líneas extraterritoriales tienen que tener al menos $15 millones de dólares en capital y excedente combinado para ser consideradas elegibles para operar en Texas. (El capital y el excedente son una protección financiera de la compañía contra las reclamaciones no esperadas.)
Además, una aseguradora con sede principal en un país extranjero tiene que tener un fideicomiso de al menos $5.4 millones de dólares en un banco miembro de la Reserva Federal (Federal Reserve, por su nombre en inglés) para proteger a sus asegurados en los Estados Unidos.
Los agentes de compañías de líneas extraterritoriales sólo pueden colocar sus coberturas con aseguradoras elegibles que cumplan con los requisitos financieros de Texas. La ley de Texas requiere que los agentes de las líneas extraterritoriales hagan un esfuerzo razonable para determinar la condición financiera de la aseguradora extraterritorial antes de colocar su cobertura.
La ley de Texas excluye específicamente a las compañías de líneas extraterritoriales de la Asociación Afianzadora de Seguros de Propiedad y Percances (Texas Property and Casualty Insurance Guarantee Association, por su nombre en inglés). La asociación afianzadora paga las reclamaciones presentadas en contra de las compañías miembro que pierden su solvencia económica. Esto significa que si la aseguradora extraterritorial pierde su solvencia económica, cualquier reclamación que usted haya hecho pudiera quedarse sin pagar.
Notificación Obligatoria en las Pólizas
La ley de Texas requiere que los agentes indiquen sus nombres y direcciones en las pólizas de líneas extraterritoriales que venden. Los agentes también deben incluir una declaración que diga que la aseguradora no tiene licencia en Texas y que la póliza es de línea extraterritorial. Además debe informar que TDI no audita la solvencia económica de la aseguradora y que la aseguradora no es miembro de la asociación afianzadora.
Oficina de Líneas Extraterritoriales y de Conformidad de Texas
La Oficina de Líneas Extraterritoriales y de Conformidad de Texas (The Surplus Lines Stamping Office of Texas -SLSOT, por su nombre y siglas en inglés) es una asociación sin fines de lucro que ayuda a TDI a supervisar el mercado de las líneas extraterritoriales o excedentes.
Los agentes de las compañías de líneas extraterritoriales deben enviar a SLSOT una copia de cada póliza de seguro de líneas extraterritoriales que vendan. La oficina de conformidad revisa entonces cada póliza para asegurarse de que se haya colocado adecuadamente con una aseguradora extraterritorial elegible en vez de una compañía con licencia en Texas.
Las aseguradoras de líneas extraterritoriales tienen que presentarles balances financieros anuales a TDI y SLSOT. Una compañía puede perder su elegibilidad si cae por debajo de los estándares financieros de Texas. Históricamente, muy pocas compañías de líneas extraterritoriales han perdido su elegibilidad por razones financieras. Para obtener más información, llame a SLSOT o visite su sitio Web
1-800-449-6394
346-3274 en Austin
www.slsot.org
Para más información o asistencia
Para obtener respuestas a preguntas en general sobre seguros, o para obtener información sobre cómo presentar una queja relacionada con seguros, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor (Consumer Help Line, por su nombre en inglés) entre las 8 a.m., y las 5 p.m., hora del centro, de lunes a viernes, o visite nuestro sitio Web
1-800-252-3439
463-6515 en Austin
www.tdi.state.tx.us
Usted también puede visitar Helpinsure.com para obtener ayuda en su compra de seguro de automóvil, propietario de vivienda, condominio, e inquilino. Utilice TexasHealthOptions.com para saber más sobre la cobertura de servicios de salud y sus opciones.
Para obtener copias impresas de nuestras publicaciones para el consumidor, llame a nuestra Línea de Pedidos de Publicaciones (Publications Order Line, por su nombre en inglés), en servicio las 24 horas del día
1-800-599-SHOP (7467)
305-7211 en Austin
Ayúdenos a prevenir el fraude de seguro. Para reportar una sospecha de fraude, llame gratis a nuestra Línea Gratuita contra Fraudes (Fraud Hot Line, por su nombre en inglés)
1-888-327-8818
Si sospecha de incendio premeditado u otra actividad sospechosa relacionada con un incendio, llame a la oficina del Jefe Estatal de Bomberos, a través de la Línea para Reportar Incendios Premeditados (Arson Hot Line, por su nombre en inglés), en servicio las 24 horas del día
1-877-4FIRE45 (434-7345)
La información en esta publicación está actualizada hasta su fecha de actualización. Los cambios a las leyes o a los reglamentos administrativos de la agencia posteriores a la fecha de actualización podrían afectar el contenido. Para información actual visite nuestro sitio Web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales. Esta publicación no es un endoso por parte de TDI de ningún servicio, producto o compañía.
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