Las compañías de seguro usan su historial de crédito para ayudarle a decidir si deben venderle un seguro y la cantidad de la prima que le cobrarán. Una compañía no puede reusarse a venderle una póliza o cancelar o no renovar su póliza solo basándose en su crédito, sin embargo. La manera en que las compañías usan su información de crédito varía según la compañía.
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- Compañías que no usan la calificación crediticia de seguros
¿Qué es la calificación crediticia de seguros?
Una calificación crediticia del seguro proviene de su historial de crédito. Las compañías utilizan estas calificaciones– en conjunto con otros factores –para estimar la probabilidad de que tenga que presentar una reclamación de seguros.
Las compañías se fijan en los siguientes detalles de su calificación crediticia:
- la cantidad de préstamos y otras cuentas que tenga,
- la cantidad que debe,
- su historial de pagos retrasados,
- la edad de su cuenta más antigua y su cuenta más reciente, y
- la cantidad de verificaciones de crédito o consultas de su historial de crédito en meses y años recientes.
Nota importante: “Cuentas” incluyen hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito, y cuentas con otros comerciantes.
Trasfondo
La ley en Texas permite que las compañías de seguros usen la puntuación crediticia del seguro, pero exige que el Comisionado de seguros de Texas regule su uso. Las reglas relacionadas al uso de la puntuación crediticia en Texas están entre las más estrictas del país.
Protecciones al consumidor
Las compañías que usen su información de crédito tienen que darle un formulario de divulgación (solo en inglés) que describa sus derechos y protecciones como consumidor.
Sus derechos y protecciones incluyen:
- La información de crédito no es el único factor que las compañías toman en consideración al decidir venderle un seguro y establecer su tarifa.
- Las compañías que utilizan puntuaciones de crédito tienen que presentar sus modelos de puntuación de crédito de seguros al Departamento de Seguros de Texas (TDI). Para pedir una copia del modelo de puntuación de crédito de la compañía, envíe una solicitud de récords públicos al Departamento de Seguros de Texas.
- La empresa debe indicarle cómo impugnar la información crediticia errónea o prohibida.
Excepciones de la calificación crediticia
Las compañías de seguros no pueden reusarse a asegurarlo o cobrarle más si su puntuación de crédito ha sufrido daños causados por un divorcio, pérdida temporera de empleo o un evento de vida similar. Las compañías también tienen excepciones si su puntuación de crédito sufrió daños porque usted fue víctima de robo de identidad o si usted ha experimentado la muerte de un esposo(a), hijo(a), padre o madre. Las aseguradoras podrían requerir que documente el suceso antes de conceder una excepción.
Luego de que la compañía de seguros obtenga su pedido y la documentación, podrían considerar la información de crédito no relacionada al evento, o tendrán que asignarle una puntuación crediticia neutral.
Las compañías no están obligadas a tomar en cuenta los sucesos repetidos. Usted podría presentar una queja con TDI si usted piensa que su compañía no ha hecho excepciones razonables. Visite la página web sobre el proceso de una queja de seguros para presentar una queja.
Información al consumidor
- Cómo impugnar errores en su informe de crédito (solo en inglés) (Comisión Federal de Comercio)
- Consumer Bill of Rights para la Vida Crediticia, Crédito por discapacidad, y Seguro de desempleo involuntario (Inglés | Español)
- Normas y estatutos que regulan el uso de la calificación crediticia por parte de las compañías de seguros: Insurance Code Chapter 559 (solo en inglés) y 28 TAC Chapter 5, Subchapter U (solo en inglés)
Información sobre la industria
- Actuarial corner (solo en inglés)