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Antes de la Tormenta

(In English)

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  • Mantenga un inventario. Llene la Lista de Inventario para la Casa de TDI (TDI’s Home Inventory Checklist, por su nombre en inglés), la cual usted puede imprimir, salvar, o enviarse a sí mismo por correo electrónico. También, tome fotografías o grabe un video de cada habitación y del exterior de su casa para mantenerlo con su inventario.
  • Reúna documentos importantes y las tarjetas y pólizas de seguro. A menos que estén guardados en un lugar seguro, lleve con usted las tarjetas de seguro de salud; pólizas de seguro de automóvil y de propietario de vivienda; y un inventario de sus bienes, incluyendo recibos y fotografías o videos.
  • Conozca lo que cubre su póliza. Asegúrese que su cobertura de propietario de vivienda o propiedad comercial todavía esté vigente y que proporcione suficiente cobertura para pagar el costo de reemplazo total de su propiedad. Revise su póliza de automóvil para ver si usted cuenta con una cobertura amplia "daños no causados por un choque". La cobertura amplia paga si una tormenta, un incendio, o una inundación daña su automóvil. Averigüe cuánta cobertura tiene para los "gastos adicionales de la vida diaria" (additional living expenses, por su nombre en inglés) para cubrir el albergue, comida, y otros gastos en caso de verse obligado a abandonar su residencia después de sufrir una pérdida cubierta.
  • Conozca los límites de su póliza. Comuníquese con su agente y verifique los límites de sus pólizas. Para las pólizas de propietario de vivienda, pregunte sobre los límites del contenido y de la vivienda. Sus límites podrían ser demasiado bajos si los costos de reemplazo han aumentado debido a nuevas añadiduras a la casa, mejoras, o debido a la inflación. Comprenda la diferencia entre el valor actual en efectivo y el costo de reemplazo.
  • Comprenda de cuánto es su deducible. El deducible es la parte de la pérdida que usted es responsable de pagar. La mayoría de las compañías deducen su deducible de la cantidad que le deben a usted. Por ejemplo, si tiene una reclamación de $1,000 y un deducible de $300, la compañía de seguros deducirá $300 del cheque de su reclamación.
  • Sepa cómo es que su plan de salud maneja el cuidado que no es considerado de emergencia. Algunos planes de salud no pagarán por el cuidado médico que no es considerado de emergencia de proveedores fuera de la red o solo pagarán parte del costo. Conozca cómo es que su póliza maneja el cuidado fuera de la red en caso de un desastre y usted es obligado a abandonar el área de su red.
  • Considere métodos alternativos para guardar los archivos de su negocio. Los documentos importantes pueden ser escaneados y guardados en un lugar seguro. También considere tomar fotografías del equipo de su oficina y muebles.

Elija el Tipo de Seguro Correcto

El tipo de seguro que usted necesita depende del área donde usted vive y del tipo de propiedad que desea asegurar. Considere comprar los siguientes tipos de seguros si éstos se ajustan a sus necesidades:

Seguro Contra Inundaciones

Las pólizas de propietarios de viviendas y de propiedad comercial específicamente excluyen la cobertura de daños causados por las inundaciones causadas por la crecida de aguas. Para protegerse de las pérdidas causadas por la mayoría de las inundaciones, usted necesitará comprar por separado una póliza de seguro contra inundaciones del Programa Nacional Federal de Seguros Contra Inundaciones (Federal National Flood Insurance Program –NFIP, por su nombre y siglas en inglés), el cual es administrado por FEMA. Las pólizas de seguro contra inundaciones tienen un período de espera de 30 días después de la fecha de compra antes de que la cobertura entre en vigor, por lo que si no tiene una póliza, debe obtener una tan pronto como sea posible.

Para más información sobre el seguro contra inundaciones, llame a NFIP al 1-888-FLOOD 29 (356-6329) o visite su sitio web en floodsmart.gov.

Seguro Contra Tormentas y Granizo

Si su propiedad está localizada en uno de los 14 condados de la costa de Texas, o en partes del sureste del Condado de Harris, probablemente usted solamente podrá obtener una cobertura de  seguro para los daños causados por ventarrones o granizo de un fondo especial de seguro llamado Asociación de Seguros Contra Tormentas de Texas (Texas Windstorm Insurance Association -TWIA, por su nombre y siglas en inglés). Para calificar para una cobertura de TWIA, su propiedad debe pasar una inspección contra tormentas y debe cumplir con ciertos estándares de construcción que sean resistentes a ventarrones. Usted no puede comprar o cambiar su cobertura de TWIA una vez que un huracán ha entrado al Golfo de México.

Para obtener más información sobre la cobertura contra ventarrones y tormentas, llame a TWIA al 1-800-788-8247 o visite el sitio web de TWIA.

También visite estos recursos de TDI:

Inspección del seguro contra tormentas. Las nuevas estructuras, modificaciones, ampliaciones, o reparaciones a estructuras ya existentes, incluyendo el cambio completo de techos o la reparación de techos deben ser inspeccionadas por un inspector de TDI o un ingeniero que haya sido designado por el Comisionado de Seguros. No se cobra ningún honorario por las inspecciones realizadas por TDI. Todas las inspecciones deben realizarse durante la fase de construcción. Para obtener más información o para averiguar si su hogar fue previamente inspeccionado, comuníquese con su agente o con la División de Inspecciones por Tormentas de TDI (TDI’s Windstorm Inspection Division, por su nombre en inglés) al 1-800-248-6032. Visite también la página principal de la Sección del Programa de Inspecciones por Tormentas.

Requisito para obtener un seguro contra inundaciones de TWIA. Es posible que se les requiera a ciertos residentes de la Costa del Golfo comprar un seguro contra inundaciones para su propiedad antes de que sean elegibles para una póliza de TWIA. Para ver los mapas de las áreas que son propensas a inundaciones, visite el sitio web de FEMA.

Nota: Las reparaciones a la propiedad están excluidas del requisito. Una reparación se define como la reconstrucción o restauración de una estructura que está dañada o deteriorada.

Otras Coberturas a Considerar

  • Seguro para inquilino. Paga por la reparación o el reemplazo de la propiedad personal, tal como la ropa, muebles y aparatos electrónicos si éstos resultan robados o dañados. También proporciona protección de responsabilidad civil para usted y paga gastos adicionales de la vida diaria si su casa o apartamento resulta dañado y usted debe mudarse temporalmente. El seguro para inquilino no pagará por reparar la casa o el edificio de apartamentos. La póliza de seguro para el propietario del edificio cubre eso.
  • Cobertura amplia de automóvil. La cobertura amplia (daños no causados por un choque) pagará para reparar o reemplazar su automóvil si éste resulta dañado o destruido por granizo, viento, incendio o inundación. La ley de Texas requiere que usted cuente con una cobertura de responsabilidad civil, pero la cobertura amplia no es obligatoria. Revise la página de declaraciones/especificaciones de su automóvil para averiguar si usted cuenta con una cobertura amplia. Dependiendo del valor de su automóvil, considere la posibilidad de comprar una cobertura amplia para estar protegido totalmente.
  • Cobertura contra interrupciones comerciales. La cobertura contra interrupciones comerciales paga por la pérdida de ingresos y ciertos gastos operacionales si usted tiene que cerrar temporalmente su negocio debido a una perdida que es cubierta por su póliza. Antes de comprar una póliza, considere los posibles ingresos perdidos, los gastos operativos, y los gastos adicionales que usted tendrá durante la reconstrucción de su negocio.
  • Pérdida de alquiler. Si usted posee una propiedad, la cual usted alquila, es posible que desee agregar la cobertura que paga por el alquiler, en caso de que la propiedad resulte demasiado dañada para que sus inquilinos puedan vivir en el lugar después de una pérdida que es cubierta.
  • Cobertura de costo de reemplazo. El costo de reemplazo es la cantidad que se necesitaría para reconstruir o reparar su hogar, según los costos de construcción actuales. El costo de reemplazo es distinto al valor en el mercado y no incluye el valor de su terreno. El valor actual en efectivo es el costo para reconstruir o reemplazar su hogar, menos la depreciación. La depreciación es una reducción del valor debido al uso y desgaste o la antigüedad de la casa. Para garantizar que usted podrá reconstruir su casa si resulta destruida, compre una póliza con cobertura de costo de reemplazo. También, considere reemplazar el costo de reemplazo para su propiedad personal. Si tiene cobertura de costo de reemplazo, la compañía de seguros le pagará primero el valor actual en efectivo de su reclamación y después pagará el resto de su reclamación, luego de que usted haya reparado o reemplazado la propiedad dañada.
  • Pérdida de uso.La pérdida de uso paga sus gastos de la vida diaria (vivienda, comida, y otros gastos esenciales) en caso de que usted tenga que mudarse temporalmente debido al daño causado a su casa por una pérdida cubierta. Su póliza pagará ya sea un porcentaje de la cantidad de su cobertura de vivienda (típicamente 10 a 20 por ciento) o por un período específico después de la pérdida (tal como 24 meses).
  • Cobertura para joyas, obras de arte y artículos electrónicos.Es posible que su póliza no cubra estos artículos o podría solamente proporcionar cobertura limitada. Por lo general usted puede comprar endosos para cubrir este tipo de artículos adicionales o aumentar la cobertura que tiene.
  • Aumento de cobertura para otras estructuras.Su póliza de propietario de vivienda cubre los edificios o estructuras en su propiedad que no están unidas a su casa, pero esto está sujeto a los límites de la póliza. Usted puede aumentar sus límites por una prima de seguro adicional.  

Recursos



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Last updated: 05/23/2017

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