Las analistas de la Unidad de Fraude del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance, TDI, por su nombre y siglas en inglés), Anita Todd y Vivian Cervantez, tienen una función clave en descifrar los elementos de las estafas de seguros en todo Texas. Su trabajo consiste en monitorear documentos financieros —reclamaciones, recibos, registros bancarios e información personal— para revelar el alcance total de una estafa, identificar a las víctimas y apoyar a los investigadores en los casos criminales.
“Hay personas que ni siquiera saben que han sido estafadas hasta que nos comunicamos con ellas”, afirma Vivian, jefa del equipo de analistas financieros.
Los investigadores de TDI recopilan declaraciones, documentos, y entrevistan a sospechosos y víctimas. Luego, entregan esas pruebas a los analistas como Anita y Vivian, quienes buscan vínculos financieros que puedan revelar más víctimas y cómplices.
“Busco nombres y fechas de nacimiento para asegurarme de que se trata de personas reales”, explica Anita, analista criminal. “El investigador se comunica con ellas para ver si saben que se ha creado una póliza a su nombre”.
Sus casos abarcan todo tipo de fraudes de seguros: reclamaciones médicas falsas, accidentes de tráfico fabricados, ventas fraudulentas de seguros e incluso agentes con licencia que utilizan identidades robadas para crear pólizas falsas y cobrar comisiones.
En el 2025, la Unidad de Fraude contribuyó a que la Comisión de Seguros de Texas obtuviera una indemnización de $50.9 millones como restitución ordenada por los tribunales para las víctimas. Veinte investigadores de todo el estado trabajaron 401 casos de fraude, centrándose en aquellos con el mayor impacto posible.
Esta labor contribuye a proteger a los texanos y, potencialmente, ahorra dinero a todos los consumidores.
Estafa de agentes de seguros
Una de las estafas más comunes que observan los analistas consiste en que los estafadores se hacen pasar por agentes de seguros e insisten en el pago directo en efectivo o a través de aplicaciones, métodos que son más difíciles de monitorear.
“No compre un seguro de auto en Facebook. Verifique quién es el agente y asegúrese de que tiene licencia” aconsejó Anita. También advierte a los consumidores que se mantengan cautelosos ante cualquier persona que se presente en su puerta pidiendo información personal.
“No se confíe únicamente de la palabra de un agente”, añadió Vivian. “Llame directamente a la compañía de seguros para verificar su cobertura y asegúrese de recibir los documentos de la póliza”.
Guardar los documentos de la póliza y los recibos es esencial para crear un rastro de documentos que los investigadores puedan verificar más adelante.
“Esto nos proporciona las pruebas que necesitamos para atribuir el fraude al agente de seguros”, dijo Vivian.
Los texanos pueden verificar la licencia de un agente en el sitio web de TDI (solo en inglés).
Estafa de opioides en Dallas
Uno de los casos más memorables para Vivian fue el de los médicos de Dallas Desi y Deno Barroga. Los hermanos gemelos recetaban opioides en exceso y utilizaban la información del seguro de los pacientes para facturar a múltiples aseguradoras inyecciones que nunca administraron en su clínica de tratamiento para el dolor.
Vivian colaboró en la ejecución de una orden de registro en la clínica junto con el Departamento del Trabajo de los Estados Unidos y la Administración para el Control de Drogas de los Estados Unidos.
La estafa resultó en más de $45 millones en reclamaciones falsas facturadas a los planes de salud. “En un caso, facturaron a una aseguradora 80 inyecciones al mismo paciente en un solo día”, afirmó Vivian.
Los hermanos se declararon culpables, recibieron condenas de 78 meses de prisión federal, se les ordenó pagar $9 millones en concepto de indemnización y perdieron sus licencias médicas.
Una misión exigente: proteger a los texanos del fraude
Para Vivian y Anita, ayudar a los investigadores a descubrir complejas estafas de seguros es parte de su trabajo diario.
“Estamos muy ocupadas”, dijo Anita.
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