El seguro de título le protege a usted contra problemas con el título cuando usted compra una propiedad.
Los agentes de seguro de título intentarán identificar cualquier problema que exista con el título que deba corregirse antes de la venta. Estos problemas podrían incluir:
- Impuestos sobre la propiedad que no fueron pagados.
- Fraude o falsificación de una escritura anterior.
- Un cónyuge o heredero desconocido que presenta una reclamación contra la propiedad.
Tipos de pólizas
Existen dos tipos de pólizas de título.
La póliza para el propietario protege su interés en la propiedad. El precio de la póliza usualmente se incluye en los costos de cierre. La póliza para el propietario solamente cubre hasta el valor de la propiedad al momento en que usted compró la póliza. No cubre ningún aumento en el valor de su propiedad, a menos que compre cobertura extra.
Una póliza para el propietario sigue vigente mientras que usted o sus herederos sean los dueños de la propiedad. Conserve su póliza para el propietario, incluso si transfiere su título o vende la propiedad.
La póliza para préstamos protege el interés del prestamista. Una póliza para préstamos cubre hasta la cantidad del capital de su préstamo.
Las pólizas para préstamos permanecen en vigor hasta que usted pague el préstamo en su totalidad. Los prestamistas requerirán que usted compre una nueva póliza para el préstamo si obtiene un refinanciamiento para su casa. Cuando el nuevo préstamo pague el préstamo existente, la póliza para préstamos anterior se vencerá. Usted recibirá un descuento en la prima de seguro de la nueva póliza para préstamos si realiza un refinanciamiento en el transcurso de ocho años.
Lenguaje de la póliza
Los formularios de las pólizas de título son estandarizados. Esto significa que la mayoría del lenguaje de la póliza es el mismo, independientemente de dónde compre usted la póliza.
Verifique la descripción legal del terreno contra el levantamiento topográfico (survey, por su nombre en inglés) para confirmar que lo que se ha acordado en su contrato es exacto.
La compra de un seguro de título
Usted puede elegir a cualquier agente de título que desee. No tiene que usar a uno que haya sido recomendado por su agente de bienes raíces o prestamista.
Asegúrese que el agente que usted utilice tenga licencia. Si usted compra de un agente que no cuenta con licencia, cualquier reclamación podría quedarse sin pagar.
Para verificar si un agente cuenta con licencia, llame a la Oficina de Licencias de Agentes de Títulos (Title Agent Licensing Office, por su nombre en inglés) al 512-676-6475 o envíe un correo electrónico a TDI-TitleLicensing@tdi.texas.gov.
Costo del seguro de título
El costo se basa en el valor de venta de la propiedad. TDI establece los precios de las primas de seguro de título. Todos los agentes de título cobran la misma prima por propiedades del mismo valor. Pero los agentes agregan cargos a la prima de seguro, y la cantidad de los cargos puede variar según el agente. Pídale a su agente una lista de los cargos.
Usted paga una prima de póliza de título solamente una vez, al momento en que se cierra la venta.
Lo que cubre el seguro de título
La póliza de propietario le protege contra problemas de propiedad que no se conocían al momento en que usted compró la propiedad.
La póliza para préstamos protege el interés del prestamista en la propiedad hasta que usted paga la hipoteca en su totalidad.
Ambos tipos de pólizas proporcionan cobertura si:
- Alguien más posee interés sobre su terreno.
- No hay derecho de acceso hacia y desde el terreno.
- Existen embargos sobre el título por mano de obra y materiales anteriores a la fecha de vigencia de la póliza que usted no acordó pagar.
Lo que no cubre el seguro de título
El seguro de título no proporciona seguro contra incendio, inundación, robo o cualquier otro tipo de daño o pérdida de la propiedad. Una póliza de seguro de propietario de vivienda cubre estos tipos de pérdidas. El seguro de título no le protege contra disputas con vecinos respecto a linderos, a menos que usted compre un endoso agregando esa cobertura.
Una póliza de título no cubrirá:
- Problemas que ocurran después que la póliza es emitida.
- Problemas que usted crea, o de los cuales usted ya tenía conocimiento.
- Problemas causados debido a que usted no pagó su hipoteca, impuestos y evaluaciones.
- Pérdidas que resulten de los derechos reclamados por alguien más que ocupa el terreno.
- Derechos de residencia familiar con un terreno circundante, propiedad comunitaria o sobrevivencia del cónyuge del titular de la póliza. Las leyes de residencia familiar (homestead laws, por su nombre en inglés) de Texas incluyen los derechos de un cónyuge o sobrevivientes de un propietario.
Si usted considera que necesita más cobertura, hable con su agente de título antes del cierre.
Quejas en contra de agentes o compañías
Llame a su agente de título si tiene alguna pregunta sobre su póliza o prima de seguro. Para presentar una reclamación, llame a su compañía de seguros de título. El número de teléfono de la compañía debe estar incluido en su póliza.
Si no puede resolver su problema con el agente o la compañía, puede presentar una queja en línea ante TDI mediante nuestro Portal en Línea para Quejas. Incluya los nombres completos del agente de título y compañía de seguro de título y su número de póliza.
Obtenga ayuda de TDI
Lea nuestra página web de preguntas frecuentes sobre el seguro de título.
Para preguntas en general sobre el seguro de título, llame a nuestra Sección de Seguro de Título al 512-676-6710 o envíe un correo electrónico a Title@tdi.texas.gov.