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Seguro de Título en Texas

(In English)

(Diciembre de 2017)

El seguro de título protege a las personas contra pérdidas que surjan de una compra de bienes raíces. Las pérdidas pueden ser causadas por cosas como embargos, defectos o gravámenes desconocidos sobre la propiedad que existían antes de la compra.

Los ejemplos incluyen:

  • impuestos sobre la propiedad que no fueron pagados por el propietario anterior;
  • fraude o falsificación de una escritura anterior; y
  • un cónyuge o heredero desconocido que presenta una reclamación contra la propiedad.

Los agentes de seguro de título identificarán los defectos en el título que se deben corregir antes de que el propietario del terreno se lo venda a usted. Los agentes verificarán si hay problemas con su título buscando en registros públicos, incluyendo escrituras, hipotecas, testamentos, decretos de divorcio, sentencias de un tribunal, declaraciones de impuestos, embargos, gravámenes y mapas. 

Una póliza de seguro de título también protege el derecho de acceso a la propiedad.

¿Qué Tipos de Seguro de Título están Disponibles?

Existen dos tipos de pólizas de título.

La póliza para el propietario protege el interés del comprador en la propiedad. La póliza le protege de los riesgos cubiertos que se indican en la póliza. El precio de la póliza usualmente se incluye en sus costos de cierre. La póliza para el propietario solo cubre hasta el valor de la propiedad en el momento que usted compró la póliza. No cubre ningún aumento en el valor de su propiedad, a menos que compre un endoso por un valor mayor.

Una póliza para el propietario sigue vigente mientras usted o sus herederos sean dueños de la propiedad o sean responsables por cualquier garantía del título otorgada cuando usted vende la propiedad. Usted debe conservar su póliza para el propietario, incluso si transfiere su título o vende la propiedad.

La póliza para préstamos protege el interés del prestamista. Una póliza para préstamos cubre hasta la cantidad del capital de su préstamo.

Las pólizas para préstamos permanecen en vigor hasta que pague el préstamo en su totalidad. Los prestamistas requerirán que usted compre una nueva póliza de título para el préstamo si obtiene un refinanciamiento para su casa. Cuando el nuevo préstamo pague el préstamo existente, la póliza para préstamos anterior se vencerá. Usted recibirá un descuento en la prima de seguro de la nueva póliza para préstamos si realiza un refinanciamiento en el transcurso de siete años.

Lenguaje de la Póliza

En Texas, los formularios de las pólizas de título son estandarizados. Eso significa que la mayoría del lenguaje de la póliza es el mismo, independientemente de cuál agente de título le vende la póliza. Los agentes de título deben usar los formularios estandarizados.

La póliza se basa en el compromiso de título (title commitment, por su nombre en inglés) que usted obtiene del agente de título. Lea cuidadosamente el compromiso de título, especialmente los artículos en la Sección B (Schedule B, por su nombre en inglés) y Sección C (Schedule C, por su nombre en inglés). Comuníquese con el agente de título si tiene alguna pregunta. El agente podría remover una excepción si un problema de título se resuelve o si usted compra cobertura adicional.

Verifique la descripción legal del terreno contra el levantamiento topográfico (survey, por su nombre en inglés) para confirmar que lo que se ha acordado en su contrato es exacto. El seguro de título no le protege contra las disputas con vecinos respecto a los linderos, a menos que usted compre cobertura adicional.

¿Dónde Compro una Póliza de Seguro de Título?

Usted puede elegir a cualquier agente de título que desee. No tiene que usar a una compañía que ha sido recomendada por su agente de bienes raíces o prestamista.

Asegúrese que el agente que use esté autorizado. En Texas, es ilegal vender seguros de título sin contar con una licencia. Si usted compra de una compañía que no está autorizada, sus reclamaciones podrían quedarse sin pagar.

Para verificar si un agente cuenta con licencia, llame a la Oficina de Licencias de Agentes de Títulos del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance’s Title Agent Licensing Office, por su nombre en inglés) al 512-676-6475 o envíe un correo electrónico a TDI-TitleLicensing@tdi.texas.gov.

¿Cuánto Cuesta la Póliza de Título?

Los precios se basan en el valor de venta de la propiedad. TDI establece los precios de las primas de seguro de título. Todos los agentes de título cobran la misma prima por propiedades del mismo valor.

El precio básico de la prima incluye el costo de la revisión del título, costos de cierre, y la emisión de la póliza. Usted paga una prima de póliza de título solamente una vez, al momento en el que se cierra la venta.

Los agentes de título agregan cargos adicionales para cosas como los certificados de impuestos, honorarios de plica (escrow fees, por su nombre en inglés), cargos de registro, y gastos de entrega. Estos cargos varían entre los agentes de título. Pida una lista de los cargos y revíselos cuidadosamente.

¿Qué Cubre la Póliza de Título?

La póliza de propietario le protege contra pérdidas a causa de problemas de propiedad que surgieran antes de que usted comprara la propiedad, pero que no se conocían al momento en que la compró. Por ejemplo, usted podría perder el título de su propiedad debido a fraude, errores u omisiones en escrituras anteriores o falsificación de una escritura anterior. La póliza del propietario protege al comprador de los riesgos cubiertos que se enlisan en la póliza.

La póliza para préstamos protege el interés del prestamista en la propiedad hasta que el prestatario pague en su totalidad la hipoteca.

Ambos tipos de pólizas proporcionan cobertura si:

  • alguien más posee interés sobre su terreno;
  • no hay derecho de acceso hacia y desde el terreno; y
  • existen embargos sobre su título por mano de obra y materiales antes de la fecha de la póliza que usted no acordó pagar.

¿Qué no Cubre la Póliza de Título?

El seguro de título no proporciona seguro contra incendio, inundación, robo o cualquier otro tipo de daño o pérdida de la propiedad. Una póliza de seguro de propietario de vivienda cubre estos tipos de pérdidas. El seguro de título no le protege contra disputas con vecinos respecto a linderos, a menos que usted compre un endoso agregando esa cobertura.

Una póliza de título no cubrirá:

  • defectos que son creados después de la emisión de la póliza;
  • defectos que usted crea, o de los cuales usted ya tenía conocimiento;
  • problemas que surgen debido a que usted no pagó su hipoteca o para cumplir con las leyes aplicables o convenios de restricción que se le informaron a usted;
  • impuestos y evaluaciones;
  • pérdidas que resulten de los derechos reclamados por alguien más que ocupa el terreno (al menos que usted pague al agente de título para que inspeccione la propiedad y para que agregue cobertura); y
  • derechos de residencia familiar con un terreno circundante, propiedad comunitaria o sobrevivencia del cónyuge del titular de la póliza. Las leyes de residencia familiar (homestead laws, por su nombre en inglés) de Texas incluyen los derechos de un cónyuge o sobrevivientes de un propietario.

Si considera que necesita cobertura adicional, hable con su agente de título antes del cierre.

¿Tiene Preguntas Adicionales sobre el Seguro de Título?

Lea nuestra lista de Preguntas Frecuentes sobre el Seguro de Título.

Para preguntas en general sobre el seguro de título, llame a la Sección de Seguro de Título al 512-676-6710 o envíe un correo electrónico a Title@tdi.texas.gov.

Quejas en Contra de Agentes o Compañías de Títulos

Si tiene una disputa sobre su prima de seguro o una reclamación, llame a su agente o a la compañía de títulos. Su póliza debe indicar el número de teléfono gratuito de la compañía.

Llame a su agente de título si tiene una inquietud respecto a su póliza o prima de seguro. Para presentar una reclamación, llame a su compañía seguros de título.

Si no puede resolver su problema con el agente o la compañía, puede presentar una queja ante TDI en línea mediante nuestro Portal en Línea para Quejas. Incluya el nombre completo del agente de título, el nombre completo de la compañía seguros de título y el número de su póliza en todas las cartas y documentación.

Cómo Obtener Ayuda de TDI

Si tiene preguntas de seguros o si necesita ayuda con una queja relacionada con seguros, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor (Consumer Help Line, por su nombre en inglés) del Departamento de Seguros de Texas al 1-800-252-3439 o visite nuestro sitio web en tdi.texas.gov.

Visite HelpInsure.com para obtener ayuda en su compra de seguro de automóvil, propietarios de vivienda, condominio o de inquilino y TexasHealthOptions.com para aprender más sobre las coberturas de los servicios de salud y sus opciones.

La información en esta publicación está actualizada hasta la fecha de revisión. Los cambios en las leyes y los reglamentos administrativos de la agencia posteriores a la fecha de revisión podrían afectar su contenido. Vea la información actualizada en nuestro sitio web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales. Esta publicación no es una promoción por parte de TDI para ningún servicio, producto o compañía.



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Last updated: 12/15/2017

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