Seguro para Inquilinos
Tipos de Pólizas | Coberturas de Seguro para Inquilino | Cobertura para Estudiantes Universitarios y Dependientes | En Busca de un Seguro | ¿Tiene Problemas para Encontrar un Seguro para Inquilino? | Para Más Información o Asistencia
(Agosto de 2011)
El seguro para inquilino, a veces llamado seguro del arrendatario, paga para reemplazar o reparar la propiedad personal robada, dañada o destruida en una casa o apartamento que usted esté alquilando. La póliza de seguro del arrendador cubre la estructura de la casa o del edificio de apartamentos, pero no su propiedad personal, como por ejemplo los muebles, la ropa y los aparatos electrónicos. Algunos administradores de las propiedades de alquiler pueden requerir que usted tenga un seguro para inquilino como condición para su alquiler.
Tipos de Pólizas
Las compañías de seguros pueden vender varios tipos de pólizas para inquilinos en Texas, cada una con un nivel diferente de cobertura.
- Las pólizas para riesgos indicados (también conocidas como pólizas para riesgos especificados) aseguran su propiedad contra pérdidas especificadas en la póliza, tal como un incendio o robo. Las pérdidas que no se especifican en la póliza no están cubiertas.
- Las pólizas para todos los riesgos (también conocidas como cobertura amplia o pólizas abiertas para riesgos) aseguran su propiedad contra cada tipo de pérdida, a menos que se excluya específicamente en la póliza. Estas pólizas son más costosas que las pólizas para riesgos indicados porque cubren más tipos de pérdidas.
Todas las pólizas tienen un límite total en dólares. Ese límite es la cantidad máxima que la póliza pagará, sin importar cuánto sea la suma de su reclamación. Asegúrese de comprar una póliza con un límite en dólares suficientemente alto como para reemplazar su propiedad en caso de robo o destrucción.
El deducible es la cantidad que usted tiene que pagar de su propio bolsillo antes del pago que hará la compañía de seguros por su pérdida. Por ejemplo, si usted tiene una póliza de $25,000 en daños y un deducible del 1 por ciento, usted pagaría los primeros $250 de los costos de reparación o reemplazo. La compañía pagaría entonces el resto, hasta la cantidad límite de la póliza. Algunas compañías podrían requerir un deducible más alto para robos.
Coberturas de Seguro para Inquilino
Las pólizas del seguro para inquilinos generalmente incluyen tres tipos de cobertura: cobertura de propiedad personal, pérdida de uso y responsabilidad civil personal.
- La cobertura de propiedad personal paga para reparar o reemplazar su propiedad personal, hasta el límite en dólares de su póliza. Además del límite total en dólares, las pólizas pueden limitar los pagos para ciertos tipos de propiedad. Los límites comunes son $100 para dinero en efectivo, $2,500 para propiedad personal usada para negocio, $500 para documentos valiosos y $500 para joyería, relojes y pieles.
El seguro para inquilino también cubre su equipaje y otros artículos personales cuando usted sale de viaje. Esta cobertura usualmente se limita al 10 por ciento de la cantidad de su póliza o $1,000, lo que sea mayor. - La cobertura de pérdida de uso paga por los gastos adicionales de la vida diaria, tales como la comida y el alojamiento, si usted debe mudarse temporalmente de su casa o apartamento debido a una pérdida que está cubierta. La cobertura de pérdida de uso generalmente se limita a 20 por ciento de la cobertura para propiedad personal de su póliza. Por ejemplo, si usted tiene $25,000 de cobertura para propiedad personal, su póliza tendría $5,000 para los gastos temporales y adicionales de la vida diaria.
- La cobertura de responsabilidad civil personal le protege contra una reclamación o demanda si alguien se lesiona en su hogar. Típicamente, la póliza para inquilino automáticamente le provee $25,000 de cobertura para responsabilidad civil y paga sus gastos legales. Usted puede comprar más cobertura para responsabilidad civil al pagar una prima adicional.
Nota: Pregunte si puede comprar endosos adicionales por una prima adicional, si quiere comprar más cobertura que la que su póliza provee para ciertos artículos. Algunos de los endosos más comunes aumentan o amplían la cobertura para joyas, obras de arte, equipos de cámara y equipos de computación. La disponibilidad de los endosos adicionales varía de acuerdo con cada compañía.
La Cobertura del Valor Actual en Efectivo vs. La Cobertura de Costo de Reemplazo
Las pólizas para inquilinos normalmente pagan las pérdidas según el valor actual en efectivo. Esto significa que antes de pagar la reclamación, la compañía de seguros restará una cantidad por la depreciación y el gaste y desgaste de su propiedad. Por ejemplo, si alguien le roba su televisor que compró hace cinco años, la compañía de seguros solamente pagará la cantidad equivalente al valor de mercado de un televisor de cinco años, menos el deducible. Por lo tanto, usted no recibirá suficiente dinero como para comprar un televisor nuevo similar al que le robaron.
Si paga una prima más alta, usted puede comprar una cobertura de costo de reemplazo que paga por el costo total del reemplazo de sus pertenencias, menos el deducible, y hasta la cantidad límite en dólares de su póliza. Esta cobertura podría proveerle suficiente dinero como para comprar un televisor nuevo como el que le robaron.
Si usted tiene una cobertura de costo de reemplazo, algunas pólizas pagan hasta $1,500 para reparar o reemplazar sus pertenencias dañadas, sin aplicar la depreciación. Sin embargo, si los daños exceden la cantidad de $1,500, la compañía pagará primero el valor actual en efectivo de la pérdida. Usted después debe reparar o reemplazar el artículo con otro de la misma clase y calidad antes de que la compañía pague el resto de su reclamación. Otros tipos de pólizas podrían pagar de manera diferente por el costo de reemplazo. Lea su póliza o pregúntele a su agente para saber cómo es que su póliza paga las reclamaciones.
Nota: El tener un inventario completo de los artículos de su propiedad personal podría serle útil si alguna vez presenta una reclamación. En el inventario incluya el nombre del artículo, su valor y el número de serie, si es que lo tiene. Guarde los recibos de los artículos costosos. Las fotografías o vídeos de sus pertenencias pueden serle especialmente útiles para documentar la pérdida ante la compañía de seguros. Guarde una copia del inventario y de las fotos o vídeos de sus pertenencias en un lugar seguro, como por ejemplo una caja fuerte. TDI tiene una Lista de inventario para la casa para que la use.
Cobertura para Estudiantes Universitarios y Dependientes
Los estudiantes universitarios y otros dependientes que temporalmente viven lejos del hogar, podrían estar cubiertos bajo la póliza de seguro de propietario de vivienda de sus padres o tutores. Si usted tiene dependientes que viven lejos del hogar, pregúntele a su agente o compañía si su póliza los cubre a ellos.
La póliza de seguro de propietario de vivienda de los padres generalmente cubre los artículos de propiedad personal del dependiente, hasta el 10 por ciento del límite total para propiedad personal de la póliza. Por ejemplo, si los padres tienen una póliza de seguro con cobertura para artículos personales con un límite de $50,000, sus dependientes automáticamente tienen $5,000 de cobertura cuando se encuentren viviendo lejos del hogar. En cuestión de responsabilidad civil personal y gastos médicos de otros, los dependientes están cubiertos hasta el 100 por ciento de la cantidad para responsabilidad civil estipulada en la póliza de sus padres o tutores.
En Busca de un Seguro
Los precios pueden variar mucho de compañía a compañía, aun para coberturas iguales o similares. Vale la pena comparar precios. A continuación le ofrecemos algunas sugerencias que le ayudarán a comprar la póliza que más le convenga:
- Haga un inventario de sus pertenencias para que sepa cuánta cobertura necesita. Asegúrese de comprar suficiente cobertura para que pueda reemplazar sus pertenencias si se las roban o son destruidas.
- Obtenga cotizaciones de varias compañías. TDI mantiene la página en Internet www.HelpInsure.com para ayudarle a comparar las compañías de seguros y comprar cobertura. La guía de comparaciones indica los ejemplos de precios del seguro de inquilino para una cobertura de $25,000 para su propiedad personal.
- Pregunte sobre los endosos adicionales si necesita o desea más cobertura de la que la póliza provee.
- Cuando compare precios, asegúrese de entender las coberturas que cada una de las pólizas provee. Una póliza menos costosa podría proveerle menos cobertura.
- Cuando pida una cotización o solicite un seguro, conteste las preguntas honestamente. La información incorrecta podría causar que le den una cotización incorrecta o que le nieguen o cancelen la cobertura.
- Asegúrese de considerar otros factores aparte del costo, como la solidez económica de la compañía y su índice de quejas. El grado de solvencia económica indica la solidez y estabilidad económica de una compañía, y el índice de quejas indica su historial de servicio al cliente.
- Compre su póliza solamente de compañías y agentes con licencia. Es ilegal vender seguros en Texas sin una licencia. Para saber más sobre una compañía, incluyendo el estado de su licencia, su historial de quejas y su grado de solvencia económica, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance -TDI, por su nombre y siglas en inglés) o visite nuestro sitio Web
1-800-252-3439
463-6515 en Austin
www.tdi.texas.gov
¿Tiene Problemas para Encontrar un Seguro para Inquilino?
La Asociación Texas FAIR Plan (Texas FAIR Plan Association, por su nombre en inglés) ofrece una póliza para inquilinos para los consumidores que califiquen y que no pueden conseguir un seguro para inquilino de una compañía con licencia. Para ser elegible para obtener esta cobertura, al menos dos compañías de seguros con licencia que expiden seguros de propiedad residencial en Texas le tienen que haber negado cobertura y usted no puede haber recibido una oferta válida de seguro semejante de una compañía con licencia en Texas.
Las pólizas de FAIR Plan están disponibles sólo a través de agentes con licencia de seguros en Texas. Para más información, comuníquese con su agente o con la Asociación Texas FAIR Plan
1-800-979-6440
www.texasfairplan.org
Para Más Información o Asistencia
Para obtener respuestas a preguntas en general sobre seguros, o para obtener información sobre cómo presentar una queja relacionada con seguros, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor (Consumer Help Line, por su nombre en inglés) entre las 8 a.m., y las 5 p.m., hora del centro, de lunes a viernes, o visite nuestro sitio Web
1-800-252-3439
463-6515 en Austin
www.tdi.state.tx.us
Usted también puede visitar Helpinsure.com para obtener ayuda en su compra de seguro de automóvil, propietario de vivienda, condominio, e inquilino. Utilice TexasHealthOptions.com para saber más sobre la cobertura de servicios de salud y sus opciones.
Para obtener copias impresas de nuestras publicaciones para el consumidor, llame a nuestra Línea de Pedidos de Publicaciones (Publications Order Line, por su nombre en inglés), en servicio las 24 horas del día
1-800-599-SHOP (7467)
305-7211 en Austin
Ayúdenos a prevenir el fraude de seguro. Para reportar una sospecha de fraude, llame gratis a nuestra Línea Gratuita contra Fraudes (Fraud Hot Line, por su nombre en inglés)
1-888-327-8818
Si sospecha de incendio premeditado u otra actividad sospechosa relacionada con un incendio, llame a la oficina del Jefe Estatal de Bomberos, a través de la Línea para Reportar Incendios Premeditados (Arson Hot Line, por su nombre en inglés), en servicio las 24 horas del día
1-877-4FIRE45 (434-7345)
La información en esta publicación está actualizada hasta su fecha de actualización. Los cambios a las leyes o a los reglamentos administrativos de la agencia posteriores a la fecha de actualización podrían afectar el contenido. Para información actual visite nuestro sitio Web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales. Esta publicación no es un endoso por parte de TDI de ningún servicio, producto o compañía.
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