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Advertencias en Caso de una Tormenta

(In English)

(Marzo de 2017)

Tratar que las cosas vuelvan a la normalidad después que su hogar y propiedad han resultado dañados por una tormenta puede ser difícil y frustrante. Proteger su propiedad antes de que ocurra un desastre y asegurarse de que usted cuenta con el seguro adecuado puede darle tranquilidad y ayudarle a recuperarse.

¡Esté Preparado!

Haga un inventario de todo lo que haya en su casa o apartamento y actualícelo por lo menos una vez al año. Tome fotografías o videos de cada cuarto. Incluya los números de serie, valores y las fechas en que compró cada artículo. Si alguna vez tiene que presentar una reclamación, un inventario detallado le facilitará el proceso. Esto puede ayudarle también a comprobar las pérdidas no aseguradas que son deducibles de impuestos. Guarde el inventario para su hogar en un lugar seguro. Para iniciar, usted puede usar la Lista de Inventario para la Casa de TDI. Descargue la lista en www.tdi.texas.gov/pubs/tdipubs1.html. Para obtener una copia impresa, llame a nuestra Línea de Ayuda al Consumidor al 1-800-252-3439.

Mantenga sus tarjetas de comprobante de seguro de salud, pólizas del seguro de automóvil y de propietario de vivienda, y otros documentos importantes en un lugar seguro para protegerlos contra daños causados por cualquier tormenta. Considere enviarse a usted mismo los documentos a su correo electrónico para asegurar que los tenga disponibles en cualquier lugar en que se encuentre.

Para obtener más consejos y recursos sobre cómo prepararse en caso de un desastre, visite www.texasprepares.org/.

Revise sus Coberturas

Asegúrese que sus pólizas de seguro estén actualizadas y que proporcionen suficiente cobertura. Es buena idea revisar su cobertura cada año. Sus límites de cobertura podrían ser demasiado bajos si los costos de reemplazo han aumentado debido a la inflación, compras nuevas o adiciones o renovaciones.

También asegúrese de entender la cantidad de su deducible y cómo funciona. El deducible es la porción del daño que usted es responsable por pagar. Las compañías de seguros de propietario de vivienda y automóvil por lo regular descuentan su deducible de la cantidad que le deben a usted por una reclamación. Por ejemplo, si tiene una reclamación por $6,000 y su deducible es de $500, la compañía de seguros deducirá $500 de su cheque de reclamación.

Para seguro de salud, entérese cómo su plan de salud maneja el cuidado que no es de emergencia. Algunos planes de salud no pagarán por los cuidados médicos de emergencia de médicos fuera de la red, o solamente, pagarán una parte del costo. Esto podría ser importante, si un desastre lo obliga a abandonar el área de su red y se le presenta la necesidad de asistir al médico.

En caso de tener preguntas sobre sus coberturas o pólizas, pregunte a su agente.

Asegúrese de Tener el Tipo Seguro Adecuado

El tipo de seguro que usted necesita depende del tipo de propiedad que desea asegurar y el lugar donde usted vive.

Seguro para inquilino

El seguro para inquilino paga por la reparación o el reemplazo de la propiedad personal, tal como la ropa y los muebles si éstos resultan robados o dañados. También paga algunos de sus gastos de la vida diaria, en caso de que tenga que mudarse temporalmente debido a que su vivienda resultó dañada.

Seguro contra inundaciones

Las pólizas para propietario de vivienda e inquilino no cubren los daños causados por inundaciones causadas por la crecida de aguas. Para protegerse de la mayoría de los tipos de inundaciones, usted necesita comprar por separado un seguro contra inundaciones del Programa Nacional Federal de Seguros Contra Inundaciones (Federal National Flood Insurance Program -NFIP, por su nombre y siglas en inglés). La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias administra a NFIP.

Las pólizas de seguro contra inundaciones entran en vigor hasta 30 días después de que usted las compra, así que no espere hasta que sea demasiado tarde para obtener una cobertura. Para comprar un seguro contra inundaciones, hable con su agente de seguros. Para obtener una lista de agentes en su área y para obtener más información visite www.floodsmart.gov/floodsmart/.

Seguro contra ventarrones y granizo

Si usted vive en la costa de Texas o cerca de ella, su póliza de propietario de vivienda probablemente no cubra los daños causados por ventarrones ni granizo. Usted deberá comprar una cobertura contra ventarrones y granizo de la Asociación de Seguros Contra Tormentas de Texas (Texas Windstorm Insurance Association -TWIA, por su nombre y siglas en inglés). Hable con su agente acerca de la cobertura de TWIA. También puede llamar a TWIA al 1-800-788-8247 o visite www.twia.org. Usted no puede comprar o cambiar su cobertura contra ventarrones después que un huracán haya entrado al Golfo de México.

Otras coberturas

  • Cobertura amplia de automóvil. La cobertura amplia pagará para reparar o reemplazar su vehículo si éste resulta dañado por granizo, viento, incendio o inundación. La ley de Texas requiere que usted cuente con una cobertura de responsabilidad civil, pero la cobertura amplia no es obligatoria. Revise la póliza de su vehículo para averiguar si cuenta con cobertura amplia.
  • Cobertura contra interrupciones comerciales. La cobertura contra interrupciones comerciales paga por la pérdida de ingresos y ciertos gastos operacionales si usted tiene que cerrar temporalmente su negocio debido a un desastre.
  • Pérdida de alquiler. Si posee una propiedad, la cual usted alquila, es posible que desee agregar la cobertura que paga por el alquiler, en caso de que la propiedad resulte demasiado dañada para que sus inquilinos puedan vivir en el lugar.
  • Cobertura de costo de reemplazo. El costo de reemplazo es la cantidad que se necesitaría para reconstruir o reparar su casa. El costo de reemplazo es diferente al valor en el mercado y no incluye el valor de su terreno. Para garantizar que pueda reconstruir su casa si resulta destruida, compre una póliza con una cobertura de costo de reemplazo. También considere la cobertura de costo de reemplazo para su propiedad personal.
  • Pérdida de uso. La pérdida de uso paga algunos de sus gastos de la vida diaria, en caso de que tenga que mudarse temporalmente debido al daño causado a su casa.
  • Cobertura para joyas, obras de arte y artículos electrónicos. La mayoría de las pólizas proporciona solamente cobertura limitada para estos artículos. Por lo general, usted puede comprar más cobertura si la necesita.
  • Cobertura para otras estructuras. Su póliza de propietario de vivienda cubre usualmente las estructuras en su propiedad que no están unidas a su casa, pero la cobertura podría ser limitada. Por lo regular, usted puede comprar más cobertura si la necesita.

Proteja su Propiedad

Si tiene tiempo antes de que azote la tormenta, use estos consejos para proteger su casa y su propiedad:

  • Si tiene que abandonar su hogar, cierre con llave todas las ventanas y puertas.
  • Cubra las ventanas y puertas corredizas de vidrio con tormenteras o paneles de madera contrachapada. Use cinta adhesiva resistente en las ventanas pequeñas.
  • Retire los objetos de valor de las ventanas y, de ser posible, colóquelos en un piso superior.
  • Desconecte los electrodomésticos, equipo electrónico y televisores.
  • Mueva los automóviles, botes y remolques a garajes o bodegas, o amarre los botes y los remolques al lado de su casa.
  • Revise los amarres si vive en una casa móvil.
  • Trabe las puertas del garaje, vacíe las piscinas a la mitad, ponga los artículos sueltos que tenga dentro de la casa y asegure las antenas de televisión.
  • Pode cualquier rama seca de los árboles. Esto ayudará a evitar posibles daños por la caída de ramas.
  • Limpie los escombros de su casa. Retire vegetación muerta o madera seca.

Después de la Tormenta

Siga estos consejos para ayudar a que el proceso de las reclamaciones de seguro se lleve a cabo sin complicaciones:

  • Llame a su agente o compañía de seguros lo más pronto posible para reportar el daño. Dé seguimiento con una reclamación por escrito para proteger sus derechos bajo la ley de Texas. Si necesita ayuda financiera, pídale a su agente un avance del pago. Si tiene una póliza separada que cubra ventarrones y granizo, reporte las reclamaciones a TWIA al 1-800-788-8247. Si tiene una póliza separada que cubra inundaciones, reporte las reclamaciones a NFIP al 1-800-638-6620.
  • Pregúntele a su agente sobre los gastos adicionales de la vida diaria. Su póliza podría pagar por algunos de sus gastos de alojamiento y alimentos, en caso de que tenga que mudarse mientras reparan su casa. Guarde todos sus recibos.
  • Haga una lista de la propiedad que haya sufrido dañados. Tome fotografías y video de los daños, si es posible. No deseche los artículos dañados hasta que los haya visto su ajustador de seguros.
  • Haga reparaciones temporales para proteger su casa y propiedad contra daños adicionales. Retire el agua estancada. Cubra las ventanas rotas y los agujeros para evitar que entre la lluvia. No haga reparaciones permanentes antes de que un ajustador de reclamaciones inspeccione los daños. Mantenga un registro de sus reparaciones y guarde todos los recibos.
  • Asegúrese de que su dirección esté visible. Coloque un rótulo con su dirección y el nombre de su compañía de seguros en un lugar que se pueda ver fácilmente desde la calle.
  • Asegúrese que su ajustador y la compañía puedan comunicarse con usted. Si tiene que mudarse, proporciónele a su compañía de seguros y a su ajustador su dirección temporal y su número de teléfono.
  • Trate de estar presente cuando el ajustador inspeccione sus daños. Usted también puede tener a su contratista presente durante la inspección o puede pedirle a su contratista que revise el reporte del ajustador antes de aceptar la liquidación de la reclamación. No acepte una liquidación injusta.

Ajustadores y Contratistas

Los ajustadores públicos de seguros cobran honorarios por ayudar a negociar la liquidación de reclamaciones con las compañías de seguros. El ajustador debe dar a conocer todos los honorarios en un contrato por escrito con usted. Tenga en cuenta que si usted contrata a un ajustador público, es posible que tenga menos dinero para reparar su propiedad ya que los honorarios del ajustador público son deducidos de su liquidación.

Los ajustadores públicos no pueden hacer ningún trabajo de reparación ni de construcción en su propiedad. Los ajustadores públicos deben tener licencia de TDI. Para saber si un ajustador público cuenta con licencia, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI al 1-800-252-3439 o use la función de Agent Search (Búsqueda de agente) en nuestro sitio web en www.tdi.texas.gov.

Trabaje solamente con contratistas que tengan buena reputación. Antes de elegir a un contratista, pida referencias y verifíquelas. Verifique con su Better Business Bureau o con la cámara de comercio de su localidad para obtener información sobre el registro de alguna queja o si tienen información sobre los contratistas que está considerando.

Si usted sospecha de alguna práctica de precios excesivos o cualquier otra práctica engañosa, llame a la Línea Directa de Protección al Consumidor del Procurador General de Texas al 1-800-337-3928.

Cómo Resolver su Reclamación

La ley de Texas exige que las compañías de seguros manejen prontamente sus reclamaciones. En la mayoría de los casos, la compañía de seguros debe acusar recibo de su reclamación dentro de un plazo de 15 días a partir del día en que la recibieron. Una vez que la compañía tiene toda la información que necesita, cuenta con otros 15 días para aceptar o rechazar su reclamación. Si la compañía rechaza su reclamación, debe informarle el motivo por escrito.

Si no está de acuerdo con el estimado del ajustador, infórmele a la compañía el porqué. Usted también podría pedirle a su contratista que hable con el ajustador. Si aún así no está de acuerdo con el estimado, puede usar el proceso de avalúo o contratar a un ajustador público de seguros.

El proceso de avalúo solamente está disponible para disputas relacionadas con la cantidad de su reclamación. Usted no puede usarlo el proceso de avalúo para resolver las disputas para determinar si los daños están cubiertos por su póliza.

Una vez que usted y la compañía llegan a un acuerdo sobre la liquidación, la compañía tiene cinco días hábiles para enviarle un cheque por correo postal. Las aseguradoras de líneas excedentes o extraterritoriales (surplus lines carriers, por su nombre en inglés) tienen 20 días para pagar. Si no recibe su pago de manera oportuna, llame a su agente. Si tiene preguntas sobre su reclamación, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI al 1-800-252-3439.

Nota: Las pólizas de TWIA que son emitidas o renovadas después del 27 de septiembre de 2011 no tienen los mismos plazos de tiempo que las otras pólizas  de propietario de vivienda. Si usted tiene una póliza de TWIA, lea su póliza o hable con su agente para entender el proceso de las reclamaciones.

Si necesita información sobre el proceso de reclamación o de apelación de TWIA, o si tiene alguna queja, llame al Equipo de Alcance y Servicios de Asistencia en las Costas Costas (Coastal Outreach and Assistance Services Team –COAST, por su nombre y siglas en inglés) al 1-855-352-6278 o visite su sitio web en www.tdi.texas.gov/consumer/coast.html.

Para Más Información o Ayuda

Para obtener respuestas a preguntas en general sobre seguros, para obtener información sobre cómo presentar una queja relacionada con los seguros, o para reportar una sospecha de fraude de seguros, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor (Consumer Help Line, por su nombre en inglés) al 1-800-252-3439 entre las 8 a.m., y las 5 p.m., hora del centro, de lunes a viernes, o visite nuestro sitio Web en www.tdi.texas.gov.

También puede visitar www.Helpinsure.com para obtener ayuda en su compra de seguro de automóvil, propietario de vivienda, condominio o de inquilino. Utilice www.TexasHealthOptions.com para aprender más sobre las coberturas de los servicios de salud y sus opciones.

La información en esta publicación está actualizada hasta su fecha de revisión. Los cambios en las leyes y los reglamentos administrativos de la agencia posteriores a la fecha de revisión podrían afectar el contenido. Vea la información actualizada en nuestro sitio Web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales.



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Last updated: 03/14/2017

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