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Advertencias en Caso de una Tormenta

(Mayo de 2018)

(In English)

Asegúrese de tener el tipo de seguro adecuado | Revise sus coberturas regularmenteReúna la información y documentos que serán necesariosProteja su propiedadDespués de la tormenta | Para Más Información o Ayuda

Las tormentas en Texas a menudo ocurren con poca o ninguna advertencia. Mantenerse preparado ayuda a proteger a su familia y a su propiedad, y puede ahorrarle tiempo y frustración si tiene que presentar una reclamación de seguro.

Los siguientes consejos pueden ayudarle a prepararse. Para obtener más consejos y recursos, visite texasprepares.org.

1. Asegúrese de tener el tipo de seguro adecuado 

El tipo de seguro que usted necesita depende del tipo de propiedad que desea asegurar y el lugar donde usted vive.

Seguro de propietario de vivienda

El seguro de propietario de vivienda paga para reparar o reemplazar su casa si ésta resulta dañada o destruida por una tormenta, incendio, u otro evento cubierto por su póliza. El seguro de propietario de vivienda también cubre su propiedad personal, tal como sus muebles, ropa, y otros artículos que usted posea. Si tiene cobertura para gastos adicionales de la vida diaria, su póliza pagará algunos de sus gastos, como la renta y los costos adicionales de comidas en caso de que tenga que mudarse temporalmente debido a que su casa está demasiado dañada para vivir en ella.

Seguro para inquilino

El seguro para inquilino paga por la reparación o el reemplazo de la propiedad personal. También paga algunos de sus gastos en caso de que tenga que mudarse temporalmente debido a que su vivienda resultó dañada. El seguro para inquilino no paga por la reparación del edificio.

Seguro contra inundaciones

Las pólizas para propietario de vivienda e inquilino no cubren los daños causados por inundaciones causadas por la crecida de aguas. Para protegerse de la mayoría de los tipos de inundaciones, usted necesita comprar un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones (National Flood Insurance Program -NFIP, por su nombre y siglas en inglés).

Las pólizas de seguro contra inundaciones entran en vigor 30 días después de que usted las compra. Para comprar un seguro contra inundaciones, hable con su agente de seguros o llame a NFIP al 1-800-427-4661. Para obtener más información visite www.fema.gov/national-flood-insurance-program.

Seguro contra ventarrones y granizo

Si usted vive en la costa de Texas o cerca de ella, su póliza de propietario de vivienda probablemente no cubra los daños causados por ventarrones y granizo. Usted deberá comprar una cobertura por separado contra ventarrones y granizo de la Asociación de Seguros Contra Tormentas de Texas (Texas Windstorm Insurance Association -TWIA, por su nombre y siglas en inglés). Hable con su agente o llame a TWIA al 1-800-788-8247. También puede visitar twia.org. Usted no puede comprar o cambiar su cobertura contra ventarrones después que un huracán haya entrado al Golfo de México.

Seguro de automóvil

La cobertura amplia pagará para reparar o reemplazar su automóvil si éste resulta dañado por granizo, viento, incendio o inundación. La ley de Texas requiere que usted cuente con una cobertura de responsabilidad civil, pero la cobertura amplia no es obligatoria. Lea su póliza de seguro de automóvil o hable con su agente para averiguar si usted cuenta con cobertura amplia. Si no cuenta con cobertura amplia, puede agregarla a su póliza.

Seguro para propiedad comercial

El seguro para propiedad comercial ayuda a los negocios, incluyendo a las granjas y ranchos, a pagar por la reparación o el reemplazo de la propiedad que ha sido dañada a causa de una tormenta, un incendio, u otro evento cubierto por su póliza. La cobertura contra interrupciones comerciales paga los ingresos perdidos y algunos gastos si usted tiene que cerrar su negocio a causa de un desastre.

2. Revise sus coberturas regularmente

Asegúrese que sus pólizas de seguro estén actualizadas y que proporcionen suficiente cobertura. Su póliza solamente pagará hasta los límites en dólares de su póliza. Es una buena idea revisar su cobertura cada año. Sus límites de cobertura podrían ser demasiado bajos si los costos de reemplazo han aumentado debido a la inflación, a compras nuevas, o renovaciones.

Asegúrese de entender cómo es que paga su póliza para reemplazar la propiedad que ha sido dañada o destruida. Algunas pólizas solamente pagan el valor actual en efectivo de su propiedad. El valor actual en efectivo es el valor de su propiedad basándose en la antigüedad y condición. Por ejemplo, si su techo tiene 20 años, una póliza de valor actual en efectivo le pagará el valor de un techo de hace 20 años. No pagará lo suficiente para reemplazar completamente su techo si resulta destruido. Para garantizar que usted podrá reconstruir completamente su casa o reemplazar su propiedad, necesitará una cobertura de costo de reemplazo. La cobertura de costo de reemplazo paga para reemplazar su propiedad con artículos nuevos como los que perdió. Si su póliza no proporciona cobertura de costo de reemplazo, por lo general puede agregarla.

La mayoría de las pólizas la cantidad que pagan por joyería, obras de arte, y artículos electrónicos. Si usted posee este tipo de artículos, es posible que necesite comprar más cobertura.

También asegúrese de saber la cantidad de su deducible y cómo funciona. El deducible es la cantidad que usted tiene que pagar antes de que su compañía de seguro comience a pagar. Las compañías de seguros descuentan el deducible de la cantidad de su reclamación. Por ejemplo, si una tormenta causa $6,000 en daños a su casa y su deducible es de $500, la compañía de seguros le pagará a usted $5,500.

Para el seguro de salud, conozca cómo es que su plan de salud maneja el cuidado que no es de emergencia. Algunos planes de salud no pagarán por los cuidados médicos de emergencia de médicos fuera de la red, o solamente pagarán una parte del costo. Esto podría ser importante si un desastre lo obliga a abandonar el área de su red y se le presenta la necesidad de asistir al médico.

En caso de tener preguntas sobre sus coberturas o pólizas, pregunte a su agente.

3. Reúna la información y documentos que serán necesarios

Haga una lista de los artículos que posee y actualícela por lo menos una vez al año. Incluya los números de serie, valores y las fechas en que compró cada artículo. Tome fotografías o videos de cada cuarto en su casa. Recuerde tomar fotos del contenido de sus clósets y cajones. Si tiene que presentar una reclamación, la lista y las fotos le ayudarán a informarle a su compañía de seguros sobre sus pérdidas. Para iniciar, usted puede usar la Lista de Inventario para la Casa de TDI. Para obtener una copia impresa, llame a nuestra Línea de Ayuda al Consumidor al 1-800-252-3439.

Mantenga la lista y otros documentos importantes en un lugar seguro para protegerlos contra daños causados por cualquier tormenta. Considere enviarse a usted mismo los documentos a su correo electrónico para asegurar que los tenga disponibles en cualquier lugar en que se encuentre.

4. Proteja su propiedad

Si tiene tiempo antes de que azote la tormenta:

  • Cubra las ventanas y puertas corredizas de vidrio con tormenteras o paneles de madera contrachapada. Use cinta adhesiva resistente en las ventanas pequeñas.
  • Retire muebles y otros artículos de las ventanas y, de ser posible, colóquelos en un piso superior.
  • Desconecte los electrodomésticos, equipo electrónico, y televisores.
  • Mueva los automóviles al garaje.
  • Amarre los botes y remolques.
  • Revise los amarres si vive en una casa móvil.
  • Mueva al interior de la casa los muebles de jardín y otros artículos que estén sueltos.
  • Trabe las puertas del garaje, vacíe las piscinas a la mitad, ponga los artículos sueltos que tenga dentro de la casa y asegure las antenas de televisión.
  • Pode cualquier rama seca de los árboles. Esto ayudará a evitar posibles daños por la caída de ramas.
  • Limpie los escombros de su casa. Retire vegetación muerta o madera seca.
  • Si tiene que abandonar su casa, cierre con llave todas las ventanas y puertas.

Después de la tormenta

Para ayudar a que el proceso de las reclamaciones de seguro se lleve a cabo sin complicaciones:

  • Llame a su agente o compañía de seguros lo más pronto posible para reportar el daño. Si tiene una póliza de TWIA, reporte las reclamaciones a TWIA al 1-800-788-8247. Si tiene una póliza que cubra inundaciones, reporte las reclamaciones a NFIP al 1-800-638-6620.
  • Tome fotografías y video de su propiedad dañada. No deseche los artículos dañados hasta que los haya visto su ajustador de seguros.
  • Haga reparaciones temporales para proteger su casa y propiedad contra daños adicionales. Retire el agua estancada. Cubra las ventanas rotas y los agujeros para evitar que entre la lluvia. No haga reparaciones permanentes antes de que el ajustador de seguros inspeccione los daños. Mantenga una lista de las reparaciones que haga y guarde todos los recibos.
  • Asegúrese que su dirección esté visible. Coloque un rótulo con su dirección y el nombre de su compañía de seguros en un lugar que se pueda ver fácilmente desde la calle.
  • Asegúrese que su ajustador y la compañía puedan comunicarse con usted. Si tiene que mudarse, proporciónele a su compañía de seguros y a su ajustador su dirección temporal y su número de teléfono.
  • Trate de estar presente cuando el ajustador inspeccione sus daños. De ser posible, tenga a su contratista presente durante la inspección. Asegúrese que su contratista revise el reporte del ajustador antes de aceptar la liquidación de la reclamación.

El proceso de las reclamaciones

Su compañía de seguros debe acusar recibo de su reclamación dentro un plazo de 15 días, a partir de la fecha en que la recibieron. La compañía puede pedirle más información. La compañía debe aceptar o rechazar su reclamación dentro de un plazo de 15 días hábiles, después de haber recibido toda la información que necesita de usted. Si la compañía rechaza su reclamación, debe informarle el motivo por escrito. Los plazos de tiempo pueden ser más largos después de grandes desastres.

La compañía de seguros enviará a un ajustador para que revise su propiedad y calcule el costo de las reparaciones. Si no está de acuerdo con el estimado del ajustador, infórmele a la compañía el porqué. También puede pedirle a su contratista que hable con el ajustador. Si aun así no está de acuerdo con el estimado, puede usar el proceso de avalúo o contratar a un ajustador público de seguros para ayudar a negociar la liquidación.

El proceso de avalúo solamente está disponible para las disputas relacionadas con la cantidad de su reclamación. Usted no puede usarlo el proceso de avalúo para resolver las disputas para determinar si los daños están cubiertos por su póliza.

Una vez que usted y la compañía hayan llegado a un acuerdo sobre la liquidación, la compañía tiene cinco días hábiles para pagar su reclamación. Si todavía debe dinero por su casa, la compañía generalmente enviará el cheque a su compañía hipotecaria. Luego usted tendrá que hablar con la compañía hipotecaria para que le entreguen el dinero para las reparaciones. La mayoría de las compañías de seguros pagarán solamente una parte de su reclamación al principio y pagarán el resto de su reclamación después de que usted haya completado las reparaciones o haya reemplazado su propiedad.

Nota: Es posible que las pólizas de TWIA y de aseguradoras de líneas excedentes o extraterritoriales (surplus lines carriers, por su nombre en inglés) tengan plazos de tiempo diferentes que otras compañías de seguros. Si usted tiene una póliza de TWIA o de una aseguradora de líneas excedentes o extraterritoriales, lea su póliza o hable con su agente para entender el proceso de las reclamaciones.

Si necesita información sobre el proceso de reclamaciones de TWIA, o si tiene alguna queja, llame al Equipo de Alcance y Servicios de Asistencia en las Costas (Coastal Outreach and Assistance Services Team –COAST, por su nombre y siglas en inglés) al 1-855-352-6278 o visite www.tdi.texas.gov/consumer/coast.html.

Ajustadores públicos y contratistas

Los ajustadores públicos de seguros ayudan a negociar la liquidación de reclamaciones con las compañías de seguros. Ellos trabajan para usted, no para la compañía de seguros. Antes de contratar a un ajustador público, asegúrese de entender cuánto le cobrará el ajustador público. Sus honorarios generalmente se basan en un porcentaje de la cantidad de la liquidación de su reclamación.

Los ajustadores públicos no pueden hacer ningún trabajo de reparación ni de construcción en su propiedad. Los ajustadores públicos deben tener licencia de TDI. Para saber si un ajustador público cuenta con licencia, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI o use la función de Agent Search (Búsqueda de Agente) en nuestro sitio web.

Trabaje solamente con contratistas que tengan buena reputación. Antes de elegir a un contratista, pida referencias y verifíquelas. Verifique con su Better Business Bureau o con la cámara de comercio de su localidad para obtener información sobre el registro de alguna queja o si tienen información sobre los contratistas que está considerando.

Si usted sospecha de alguna práctica de precios excesivos o cualquier otra práctica engañosa, llame a la Línea Directa de Protección al Consumidor del Procurador General de Texas (Texas Attorney General’s Consumer Protection Hot Line, por su nombre en inglés) al 1-800-337-3928.

Para Más Información o Ayuda 

Para obtener respuestas a preguntas en general sobre seguros, para obtener información sobre cómo presentar una queja relacionada con los seguros, o para reportar una sospecha de fraude de seguros, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor (Consumer Help Line, por su nombre en inglés) al 1-800-252-3439 entre las 8 a.m., y las 5 p.m., hora del centro, de lunes a viernes, o visite nuestro sitio Web en www.tdi.texas.gov.

También puede visitar www.Helpinsure.com para obtener ayuda en su compra de seguro de automóvil, propietario de vivienda, condominio o de inquilino. Utilice www.TexasHealthOptions.com para aprender más sobre las coberturas de los servicios de salud y sus opciones.

La información en esta publicación está actualizada hasta su fecha de revisión. Los cambios en las leyes y los reglamentos administrativos de la agencia posteriores a la fecha de revisión podrían afectar el contenido. Vea la información actualizada en nuestro sitio Web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales.



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Last updated: 6/8/2018